《中国经济周刊》记者 郑扬波

“你怎么把我当骗子在问，搞得我很紧张。”唐女士情绪有些激动。

这一幕发生在2021年5月19日下午，一名年轻女性客户进入浙商银行镇海支行大厅，要求转账并开通网上银行。

大堂经理发现，该客户早上来转过资金，当询问其转账用途时，她的前后说法不一，下午要转账且分多人转出，涉及金额近22万元。

客户账户的异常操作逃不过银行工作人员的火眼金睛。银行工作人员及时报警，协助警方进行案件侦查，最终发现唐女士卷入一起电信网络诈骗案件并涉嫌洗钱。这个过程中，银行工作人员及时管控该账户，共堵截资金40余万元。

支行营业主管回忆，当时询问唐女士转账用途时，对方支支吾吾回答含糊，并避退到银行网点门外。这一行为引发了她们的警觉，她边安抚边退至柜台进行客户身份和账户信息核实，发现唐女士近期的交易明细存在可疑。

“您5月15日-17日有多笔5万以上的大额资金进出，用途还记得是什么吗？”

唐女士神情紧张，低头答：“货款，具体记不清了，我只是开个网银呀。”

此时，有一位自称“客户主管”的人致电唐女士，支行营业人员以保障资金安全，需要了解货款背景为由与这名“主管”进行通话。该“主管”操台湾口音，表示他们的客户急着等钱到账，一直要求银行尽快转账，但无法提供货款的证明材料和贸易合同等依据。

“我原以为客户年纪小，讲不清楚钱的用途，转账受人控制，最后发现是电信诈骗的受害人。”支行营业主管说，想起日常培训常说的从源头预警拦截，故退至后台悄悄报警。

警察到达网点后，初步判断唐女士涉及电信网络诈骗。她一直排斥沟通，警察将其带回派出所作进一步调查，银行工作人员也随同前往配合调查。

经过大量的询问和相关微信转账等交易线索核实，以及同步进行背景调查，警察发现，事情并不简单，唐女士不是单纯的受害人，初步确认其为某电信网络诈骗集团内“洗钱”环节操作人员，即帮助电信诈骗团伙把钱从一个账户搬运到另一个账户。警察初步确认，唐女士是“帮助信息网络犯罪嫌疑人”，需要进一步调查。

办案警察对支行工作人员及时发现异常，果断堵截和处理的做法给予肯定。“你们敏感性很高，报警也很及时，特别是账户及时管控，为我们的案件侦查打了很好的配合。”

据介绍，为贯彻国家打击治理电信网络诈骗犯罪工作的重要指示，浙商银行近期出台《深化打击治理电信网络诈骗和跨境赌博工作方案》，健全相关工作机制，避免该行客户直接或间接涉入电信网络诈骗。

近期，浙商银行多家支行在反诈工作中取得突破，成都郫都支行、上海普陀支行、台州临海支行等相继识别并堵截受害者电信诈骗转账。此次镇海支行通过有效拦截，提供线索，协助公安机关侦查电信网络诈骗集团，体现了该行强化反诈骗培训、严格管控的成效。

编辑 | 杨琳

版式 | 孙珍兰

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