中国经济周刊—经济网讯 近年来，江都农村商业银行针对中小微企业规模小，市场占有率低，抗风险能力差导致融资难题这一现实状况，多方联合共同创新了专为中小微企业及时提供资金支持的金融产品——“定向贷款”，截止今年3月末，共向292家企业发放7.5亿元定向贷款。被省市领导赞誉为“江都模式”。

江都农商行定向支持中小微企业专项贷款合作签约仪式 刘颖 摄

江都农商行定向贷款发放签约仪式  刘颖 摄

江都农商行董事长周加琪说：“中小微企业由于规模小，贷款平均年息在12%左右，贷款成本相对较高，且手续繁琐。而中小微企业又是吸收劳动力和百姓致富的重要途径。因此，解决中小微企业贷款难是地方政府想做、银行想帮、企业想维护良好信用的社会共同课题。”

2015年，扬州市江都区委、区政府联合银行、担保公司提出了定向支持中小微企业发展的设想。作为江都区本土银行，江都农商行积极响应区委区政府号召，第一时间与相关部门进行了沟通，并于当年与区经信委、龙诚担保公司三方合作，共同推出“定向贷款”产品。

据周加琪介绍，“定向贷款”的发放对象由各镇和工业园区向银行推荐运行质态好的中小微企业；所推荐的企业贷款总成本必须控制在7.62%以内，其中，银行利息限定在5.22%，担保公司的担保费率控制在1.4%，另外按贷款额的1%收取共同风险基金；贷款企业无需提供抵押物和保证金，直接由政府招标确定的担保公司提供担保，担保公司既不收取企业保证金，同时免除企业的反担保手续；通过明码标价，确保贷款成本控制在7.62%以内，真正为企业减负让利。对符合贷款投放条件的，七个工作日内发放到位；

一旦企业贷款发生风险，责任如何承担？周加琪说，通过定向贷款业务平台，借助政府相关部门、担保公司担保、“共同风险金”管理结构的三方增信作用，建立风险补偿机制。首先用收取的1%共同风险基金代偿，不足代偿的部分由银行、担保公司和政府按4∶3∶3的比例分担风险。

至2017年2月末，该行通过“定向贷款”，为获贷的265家中小微企业共节约利息约3200万元，大大降低了企业融资成本，有效解决企业最为头疼的担保难、融资贵的难题，满足了处于快速发展阶段、融资需求旺盛的成长型小微企业客户群体需求。

为帮助中小微企业偿还到期贷款，解决临时周转资金困难，去年，扬州市江都区政府从财政资金中拨出3000万元，组建互助转贷资金池，专门用于帮助中小微企业解决转续贷过程中还贷资金不足的问题。使用互助资金无需支付利息，只需支付一定的占用费即可，避免企业因为暂时的资金困难而涉足高利贷。银行对符合条件的企业确保投放新的贷款，并按照封闭运作的要求，保证互助转贷资金及时归还。据统计，目前已有77家企业申请了互助资金，累计金额达2.36亿元。（陈瑜 颜玉）