2023年第17期《中国经济周刊》封面

《中国经济周刊》 记者 谢玮丨服贸会现场报道

解锁数字人民币“新能力”、助力重点群体跨越“数字鸿沟”、引金融活水惠“三农”……在2023年服贸会金融服务展区，创新技术在金融场景的深度应用，吸引了众多观众驻足。

在同期举办的2023中国国际金融年度论坛上，来自中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会、国家外汇管理局的相关负责人先后发声，就加快发展绿色金融、金融业更高水平对外开放等热点话题进行回应，传递出金融业改革发展的最新动向。

丰富多彩的金融服务场景，近百项金融成果云集……作为2023年服贸会九大专题之一，本届服贸会金融服务专题以“服务实体守初心 创新变革向未来”为主题，为观众提供探索未来金融生活的舞台，也为全球金融机构搭建起合作交流的平台。

058

为开放合作架起“金融桥”

金融业是全球服务贸易的重要组成部分，也是我国服务业对外开放的重点领域。

近年来，中国金融业开放不断迈出重要步伐，资本市场开放也在提速。随着一系列开放政策举措落地生效，众多国际金融机构切实享受到中国金融业的增长红利。

在9月3日召开的2023中国国际金融年度论坛上，中国人民银行国际司司长金中夏表示，近年来，人民银行会同相关金融管理部门主动有序推动金融业开放，推动金融服务业市场准入大幅放宽，金融市场开放不断深化，人民币国际化取得稳步进展。中国是近年来金融业开放水平排名提升最快、改善幅度最大的国家。同时，人民币已成为全球第五大储备货币、第五大支付货币、第五大交易货币和第三大贸易融资货币。

“下一步，在推动金融业更高水平对外开放方面，中国人民银行将重点做好三个方面的工作。”金中夏说，一是完善准入前国民待遇+负面清单的管理模式，形成系统性、制度性的开放局面。二是优化营商环境。三是确保金融管理能力与开放水平相匹配。

英中贸易协会会长、前英国财政部国务大臣Lord Sassoon表示，在过去的10年，伦敦和中国一直在协作，共同探索了很多金融项目。上海和伦敦在沪伦通机制推出之后，为两国提供了更多的跨境投资机会，让两大金融中心资本市场连在一起。深圳和伦敦股票市场的互联互通也在最近推出。伦敦是在大中华（区）之外最大的人民币交易中心，在推动人民币国际化的进程中也发挥了重要作用。

作为现代贸易的重要组成部分,金融服务对其他领域的服务贸易有着重要的带动作用。

“近年来，国家外汇管理局持续提升贸易投资便利化水平，助力服务贸易高质量发展。”国家外汇管理局副局长郑薇介绍。

郑薇表示，上半年，我国外汇市场稳定性和韧性不断增强，跨境资金流动平稳有序。据初步统计，上半年我国国际收支保持基本平衡。我国经常账户顺差为1468亿美元，处于历史同期的高水平，与国内生产总值的比值是1.7%，继续处于合理均衡区间。货物贸易顺差保持较高水平，继续发挥稳定国际收支基本盘的作用。

郑薇表示，随着各项政策效果不断显现，我国经济持续恢复向好。同时，我国国际收支结构更加稳健，市场主体的理性程度持续提升，外汇市场稳健运行的基础依然坚实。国家外汇管理局将深化外汇管理改革，坚持守正创新、开放引领，提升跨境贸易和投融资便利化水平，稳妥推进资本项目的高水平开放，进一步助力我国涉外经济的高质量发展。

发展绿色金融，为经济绿色低碳转型提供优质产品和服务，是金融机构助力服务贸易高质量发展的内在要求。

“当前，我国经济社会发展已进入加快绿色化、低碳化的高质量发展阶段，银行保险业要坚定不移贯彻新发展理念，加快发展绿色金融，处理好发展与减排、整体与局部、当前与长远的关系。” 国家金融监督管理总局副局长周亮表示，为加快发展绿色低碳转型提供优质的金融服务，金融监管总局将着力准备几方面工作：一是健全规则标准。二是创新产品服务。三是强化风险管理。四是完善日常监管。五是推进国际合作。

金融创新成果汇聚

在本次服贸会金融专题展上，224家国内外金融机构和企业集体亮相，集中展示金融机构数字化转型、数字人民币、金融安全技术、数字金融服务等前沿金融产品，为观众打造了规模盛大的“一站式金融盛会”。

“数字人民币的活动怎么参与？”不断有参观群众向工作人员发问。

用数字人民币红包买文创潮品、向银行数字员工咨询业务、使用超级SIM卡硬钱包解锁充电宝……在服贸会金融展区现场，数字人民币站在了“绝对的C位”，丰富的展示和体验活动吸引了不少群众一探究竟。用户参与活动即可获得数字人民币红包或者优惠券，可参与抓娃娃、抽盲盒、购物等活动。

在中国银行展区，SIM卡硬钱包无网无电支付的场景引来许多观众围观尝鲜。

“手机没电的时候想用共享充电宝，但已经关机了怎么扫码付费呢?”中国银行北京市分行数币专项组项目经理王媛桢向《中国经济周刊》记者介绍，只要手机上安装了SIM卡硬钱包，即使在无网无电的特殊情况下，用户依然可以成功借出充电宝。

记者了解到，SIM卡硬钱包以通信运营商发行的SIM卡为安全载体，加载数字人民币钱包应用，利用手机NFC功能“碰一碰”即可完成数字人民币支付。未来有望在民生消费、轨道交通、电子商务、公共缴费等多种应用场景推广开来。

在“数字人民币大道3.0”上，不少群众置身于潮流艺术集市、网络购物、网络直播、老字号、文化旅游等众多消费场景，沉浸式体验数字人民币优质服务。

在数字人民币展示专区，参展金融机构带来了标准IC卡、智能手环、数字工牌、智慧学生证、电子老年证等数十款数字人民币硬钱包产品，集中展示数字人民币+交通出行、餐饮住宿、智慧政务、乡村振兴、绿色金融、普惠民生、文化旅游、跨境结算等场景的融合应用。

为不断优化使用数字人民币的消费体验，在智能合约展区，建行展示了基于数字人民币智能合约技术研发的消费预付卡服务——元管家。

“个人消费者在商家购卡充值后，预付资金归集到元管家预付卡内，预付卡资金的收付与核销均由智能合约控制，通过合约模板控制资金流向，卡内余额随时可退。可以有效避免商户破产和跑路问题，全面保障用户权益。”该展区的建行员工介绍说。

在金融服务展区，“幕后”的金融服务走到了台前。记者在现场看到，中国银行、农业银行、建设银行、招商银行、邮储银行、中国人寿等国内大型金融机构携特色产品和服务集中亮相，一系列新技术、新方案、新成果展示着金融服务实体经济的成效。

在展会现场，来自美洲、欧洲、亚洲、非洲等20余个国家和地区的知名外资金融机构也悉数亮相。汇丰银行、渣打银行、富邦华一银行、瑞穗银行、大和证券、万事达、Swift、伦交所、港交所、德交所、中意财险等知名外资金融机构通过技术和产品展示，分享海外金融行业的最新产品、技术及应用，展现全球金融创新发展趋势。

拥抱金融科技浪潮

本次服贸会金融专题展一如既往地聚焦金融科技发展的最新方向。

当前，以ChatGPT为代表的生成式AI（Generative AI）掀起了新一轮AI浪潮。生成式AI在金融领域的应用，成为金融机构积极布局的热点领域。

在服贸会期间举办的“人工智能大模型助力金融科技高质量发展论坛”上，中国工程院院士、清华大学计算机系教授郑纬民表示，大模型与图计算相结合，或是在金融领域落地应用的有效途径。“大模型能够协助知识的抽取、推理、融合、更新与解答，降低知识图谱构建成本，提高知识图谱的产业落地能力；图计算能够提高大模型的可靠性，提高复杂问题的求解能力。两者的优势和短板能够进行互补。”

中国社科院国家金融与发展实验室副主任杨涛向《中国经济周刊》记者表示，就金融领域的应用看，生成式AI已经在几个层面逐渐展现其价值。一是在提升面向客户的服务能力方面，可为金融机构员工的专业化营销、渠道维护提供支持；二是在改善机构工作流程与效率方面，可进一步提升业务链条智能化与办公模式自动化；三是在文本处理方面，对于金融机构的一般文本、专业合规文件及业务所需的信息，生成式AI都能够更低成本、更高效地提供技术支持；四是对金融机构实现了IT支持，其代码生成功能提升了IT基础工作的效率。

“科技和数字化对垂直行业来说，最重要的是因地制宜、因时制宜、因人制宜。” 百融云创相关负责人向记者表示，“所有行业都有其know-how，只有扎根行业，同时将理解数字化和科技两方面的人才结合起来才能催生业态的新发展。”

在本次服贸会上，百融云创展示了其推进AI在金融场景落地应用所取得的最新进展。据介绍，在大语言模型与自动机器学习平台的融合以及智能语音等方面，新研发的ORCA-GPT可利用BR-LLM的代码生成能力，创新性实现跨编程语言和框架的智能分析模型自动转换和部署，可极大降低模型产品开发部署的周期和成本。

在该负责人看来，以大模型为代表的生成式AI技术，在全世界范围还是处于比较早期的阶段，接下来需要与各种已有的业务场景结合，发掘出更多AI原生应用场景，“这是未来10年最重要的一个技术发展方向。随着更多企业、资源加入，相信越来越多的应用场景将会落地，从而为生产效率和用户体验带来巨大的改变”。

人工智能驱动金融业数字化变革的图景已经徐徐展开，不过前路并非一片坦途，仍面临不少挑战。

“金融业作为经济社会健康运行的‘基石’之一，也是特殊的信息处理行业，应该抓住机会、创造条件，利用AI来推动自身高质量发展，使得服务更加高效、便捷、有温度。”杨涛亦表示，推动生成式AI的金融应用还面临几大挑战，一是数据保障，二是算力保障，三是产业政策保障，四是行业监管保障。

“当AI在金融领域应用时，更需关注大模型的可审计性、可解释性等难题，以及参与金融活动引发的风险特征变化、数据保护、责任分担、合规边界等问题。” 杨涛说。

（文中图片除署名外均由《中国经济周刊》记者谢玮拍摄）

（本文刊发于《中国经济周刊》2023年第17期）