《中国经济周刊》记者 牛绮思 综合整理

（本文刊发于《中国经济周刊》2018年第19期）

如何破解信贷评估难题？

英国《经济学人》2018年5月5日

孟加拉国银行家、诺贝尔奖得主穆罕默德·尤努斯（Muhammad Yunus）所推广的小额信贷，是通过给穷人提供微额贷款，使其有资金做些小生意来养活自己，从而摆脱贫困。但是，由于对贷款人的信用评估耗时又费力，小额信贷的大规模应用一度难以实现。

而如今，手机银行来了，它可以收集数据，帮助那些几乎没有传统意义上正规金融记录的人拓宽服务，人工成本也大大降低了。比如，肯尼亚移动电信运营商Safaricom与非洲商业银行在2012年联合推出了M-Shwari业务，可以通过Safaricom的用户信息和旗下M-PESA移动货币业务的交易历史形成的信用评分，来决定客户的贷款额度。

除了支付数据，手机（尤其是智能手机）还能提供更多种类的信息以供借款方进行信用评估。比如，一个人的地理位置数据，可以反映他是否拥有一份稳定的工作和固定居所；购物记录甚至可以透露借款人是否在怀孕期；而由社交媒体获得的信息，其丰富度更是不言而喻。

金融科技初创公司Lenddo EFL还利用互联网对潜在借款人进行心理测试，问题涉及金钱观（比如选择一次性拿到1万美金，还是6个月拿到2万美金），自己的钱都花在哪儿，对生活的社区进行评价等，从而判断测试者还贷的可靠性。截至目前，该公司已经完成超过700万份的信用评估，帮助传统信贷记录缺失的消费者从50家规模不等的金融机构借出20亿美元。

【特雷莎·梅陷入困境】曾经看起来坚不可摧的英国首相特雷莎·梅，如今却显得非常无助。内政大臣贾维德在移民问题上与梅多年来都意见相左，而这次一上任更是表示终结对非法移民敌对的时代，并寻求与梅留下的政治遗产决裂。英国保守党党内欧洲怀疑论者还发表了一份长达30页的文件，抨击梅所谓的理想折中的新型关税伙伴关系（即英国制定自己的关税税率，同时还以欧盟委员会的名义获得关税收入），因为这势必会让英国浪费大量的谈判时间。梅曾经的挑战是在脱欧中决定采取何种行动，而现在却四面楚歌，如堕烟海。英国《旁观者》2018年5月5日

【推特开始对内容安全上心了】社交媒体平台推特（Twitter）多年来一直盲目沉浸在言论自由的热情中，却让仇恨传播者、假新闻制造者和故意影响舆论的网络水军等钻了空子，制约了推特的发展。对此，推特在今年给股东的信中承诺“让推特更加安全”。这之中，使用技术对抗恶意机器人是件棘手的事，它们像真实用户一样发状态，继而扰乱舆论。目前可以考虑将所有有自动化嫌疑的账户标记为恶意机器人，这不会妨碍合法的推送，但却可以大大拦截恶意举动。另外，还可将禁言内容置于更显眼的区域，阻止用户发布令人反感的内容。美国《快公司》2018年5月

【美国的药价因何而高？】据统计，2000年美国消费者用在购买药物上的费用是250亿美元，这一数据预计在2025年将达到670亿美元。制药公司声称需要额外的利润帮助新药入市，因此不断提高现有药品的价格。还有保险公司、大型连锁药房、药品福利管理机构等，它们各自作为药品市场的参与者也都有自身的利益诉求，导致药价更高了。有的药剂师通过收集并使用制药商的优惠券减少购药成本。亚马逊、伯克希尔哈撒韦和摩根大通在今年年初表示，他们将组建一家医疗公司，为3家公司合计约100万名员工降低医疗成本。美国《消费者报告》2018年5月

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