金融监管总局近日发布的《银行业金融机构法人名单（截至2024年12月末）》显示，截至2024年12月末，我国共有银行业金融机构法人4295家，较2023年末减少195家，较2021年末则为减少307家。

从过去3年的数据来看，银行业金融机构法人呈现出加速减少的趋势。截至2023年末，银行业金融机构法人为4490家，2022年末为4567家，2021年为4602家。据此，2023年银行业金融机构法人减少77家，2022年减少35家。而过去3年累计减少的307家机构法人中，农商行、农信社、村镇银行减少的数量占比超过8成。

近年来，我国银行业金融机构法人不断减少，特别是农村中小银行“退出”的现象更为明显，这实际上金融管理部门持续推进中小银行改革化险的必然结果。

2024年，金融监管总局曾表示，要加快推动农村中小银行兼并重组，减少农村中小银行机构数量和层级；探索推动股份制银行、城商行及其发起设立的村镇银行兼并重组，通过发起行吸收合并、他行收购兼并多种方式实现村镇银行减量提质。从实践来看，省联社改革稳步推进，多地选择组建地市级统一法人农商行，“村改支”“村改分”案例频现。

据《金融时报》记者初步统计，截至2024年末，我国银行业金融机构法人4295家，其中农村商业银行1563家，农信社458家，村镇银行1539家。与之对比，截至2023年末，银行业金融机构法人4490家，其中农商银行1607家、农信社499家、村镇银行1636家。据此计算，2024年，我国农商银行、农信社、村镇银行分别减少44家、41家、98家，占总减少数量（195家）的比重超过90%。

“近年来中小银行加速退出的现象，本质上是银行业市场化改革深化、行业分化的必然结果。”苏商银行特约研究员薛洪言在接受《金融时报》记者采访时表示，在数字化转型的大背景下，头部机构加速下沉，市场竞争更趋激烈，对金融机构的可持续经营能力提出更高要求。农村中小金融机构退出或合并实质上是金融供给侧改革的必然结果，也符合监管导向。

素喜智研高级研究员苏筱芮告诉《金融时报》记者，当前中小银行改革已迈入深水区，更多改革后拥有全新面貌的银行主体的出现，有助于整合各方优势资源，更好地适应现代银行业的发展潮流。近年来，金融管理部门不断推动中小银行“优进劣出”与改革重组，有利于引入外部“活水”资源，增强银行机构的风险抵御能力，同时也有助于化解存量风险，为银行高效支持实体经济服务打下坚实根基。

持续推进地方中小金融机构风险处置和转型发展

《政府工作报告》在部署今年的防范金融领域风险工作时明确指出，要按照市场化、法治化原则，一体推进地方中小金融机构风险处置和转型发展，综合采取补充资本金、兼并重组、市场退出等方式分类化解风险。完善中小金融机构功能定位和治理机制，推动实现差异化、内涵式发展。

薛洪言表示，从未来趋势看，中小银行合并重组仍将持续。监管政策引导行业整合，通过合并重组化解风险成为重要趋势，部分机构虽以新主体形式存续，但原有法人资格的消亡本质上仍属于市场出清。不过相较于简单的市场退出，更多中小银行可能转向“抱团取暖”，通过省内跨区合并、吸收合并等方式实现风险软着陆。这既是化解存量风险的必要手段，也是重塑中小银行竞争力、构建多层次银行体系的必经之路。

周毅钦进一步表示，预计中小银行改革重组将呈现三个趋势。一是中小银行整合加速。以 “一省一策” 为指导，金融管理部门引导中小银行通过合并重组，减少机构数量与层级，实现资源优化配置，集中管理以降低运营成本，提升整体抵御风险能力。二是回归本源与特色化发展。金融管理部门加强引导相关中小银行重新聚焦县域、小微、“三农”，坚持主责主业，深耕中小银行所在区域市场，发挥地域和人力优势，开展差异化经营和内涵式发展。三是继续做好风险化解工作。面对中小银行造血能力不强、内控制度薄弱、风险抵御能力不足等问题，金融管理部门持续推动经营不善、风险较高的中小银行积极进行风险化解，加快不良资产处置，理顺股权结构、完善内部治理，为中小银行稳健发展筑牢根基。