文 | 胡军太

中央金融工作会议擘画蓝图，要求“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。把更多金融资源分配到经济社会发展的重点领域和薄弱环节，为实体经济发展提供有力有效的金融支持，这是时代对金融行业的要求。

做好金融“五篇大文章”，为上饶银行这样的地方性城商行指出了扎根区域、服务实体、迈向高质量发展的路径。上饶银行扎根于江西，以服务为魂、地缘为基、创新为刃，将“五篇大文章”的政策蓝图转化为生动实践：科技赛道点燃创新引擎、绿色征途守护生态底色、普惠田间传递民生温度、养老场景筑牢幸福防线、数字浪潮中重构服务新生态，用实干与匠心，在赣鄱大地上交出高质量发展答卷。

上饶银行负责人现场调研

科技金融

创新种子生根发芽

让科技金融的活水精准滴灌创新土壤，上饶银行搭建起一套“顶层统筹、中层联动、基层落地”的协作体系。印发《上饶银行扎实做好科技金融大文章行动方案》，由行长挂帅，组建科技金融工作领导小组，将资源配置、计划制定、考核推进一把抓；把科技金融纳入分支机构核心考核指标，引导金融资源向创新领域汇聚。“真金白银”提供政策支持，实施差异化内部资金转移定价，给科技型企业贷款送上20BP的利率优惠；将小微型科技企业不良贷款容忍度提高3个百分点，为敢贷、愿贷卸下包袱；对白名单内企业，只要相关人员尽职尽责即可免责，给一线服务注入“底气”；开辟审贷绿色通道，最快3天就能完成重点科技贷款批复，让企业不错过发展“黄金期”。

针对科创企业、产业链转型的融资痛点，上饶银行联合担保公司推出“饶融贷”“银担数智贷”“小微保”批量担保业务，实现“见贷即保”的高效服务，累计为科创领域、江西省“1269”行动计划中的重点产业链、制造业数字化转型注入超25亿元资金，为产业升级按下“加速键”。全面铺开“科贷通”业务，与上饶市8个区县签下合作协议，13.2亿元贷款精准流向地方科创小微企业，让创新种子在区县生根发芽。

绿色金融

“绿色梦想” 落地生根

机制创新筑框架，夯实绿色金融根基。在“双碳”目标的时代考题前，上饶银行以顶层设计为笔，绘就绿色金融发展蓝图。成立行长挂帅的绿色金融领导小组，指定专门部门专职推进，构建起“战略决策—统筹管理—专业执行”的三级联动体系，让绿色发展理念贯穿全行。创新推出“三优两降一通道”政策包：单列绿色信贷规模，让资金向绿色领域倾斜；压缩审批时效，为绿色项目“降成本、提速度”；开辟“优先审批、优先放款”绿色通道，碳减排重点项目直接执行同期LPR利率，用政策杠杆撬动绿色发展。更将绿色金融纳入考核指挥棒，逐年提高权重，增设绿色信贷增量、碳减排贷款、绿色贷款不良率等特色指标，让每一项工作都围绕绿色发力。

产品矩阵强支撑，打造绿色服务生态圈。从乡村田野到工业园区，从清洁能源到传统转型，上饶银行用差异化产品矩阵，为不同领域的绿色发展注入金融动能。在乡村全面振兴战场，创新“惠农油茶贷”，破解油茶种植“周期长、风险高”的融资难题，累计投放超3亿元，让30余个油茶种植主体的“绿色梦想”落地生根；在宜春落地全省首批畜牧业转型金融贷款，为养殖业披上绿色外衣，助力农业高质量发展。在清洁能源赛道，推出“光伏贷”“绿色能源贷款”，累计为35个光伏电站注入31.2亿元，为20个水电站投放1.5亿元，助力实现超45万吨碳减排。在工业转型阵地，助力江西台鑫钢铁、江西省芦林纸业获评国家级绿色工厂；在鹰潭首创“绿碳铜益贷”，对接“铜产业大脑”实时获取企业碳效数据，用利率浮动机制激励企业降碳，已为12家铜加工企业提供5.2亿元贷款，推动企业单位能耗持续下降，让传统工业焕发绿色生机。

普惠金融

田间地头长出“致富果”

上饶银行始终把普惠金融之根深深扎在赣鄱大地上，以滴灌式服务破解民生痛点，用金融温度托起共同富裕的梦想。针对农户“贷款难、担保缺”的困境，创新推出 “惠农贷”“稻虾贷”“雷竹贷” 等一系列涉农特色产品，无须抵押、手续简化，让农户凭信用就能拿到资金，涉农贷款余额超250亿元，助力上饶特色农产品走向全国，让田间地头长出 “致富果”。

缓解小微企业“融资贵、周转难”痛点，上饶银行打造“一站式”普惠服务体系：设立小微企业专属服务团队，推行无还本续贷模式，缩短贷款审批周期；创新 “商户流水贷”，依托经营数据为小微企业授信，普惠小微企业贷款余额超350亿元，支持小微企业渡过难关、扩大规模，让“小店经济” 焕发蓬勃生机。

优化营商环境，服务触及民生，上饶银行开展“小微企业融资协调机制”“普惠金融推进月”“千企万户大走访”“行长走千企”“饶润千企，贷进万家”等大走访、大调研、大宣传活动，推动送政策进企、送服务上门、送资金入户。推动资产业务下沉网点，积极打造“一站式综合化金融服务平台”；深入开展“获得信贷一件事”集成改革，下放小微审批权限。

养老金融

服务送到老人心坎上

面对老年群体“数字不会用、出门不方便”的难题，上饶银行把“敬老、爱老、助老”刻进服务基因，打造有温度的养老金融场景。

线下，上饶银行的营业网点，放大镜、老花镜、轮椅、急救箱等便民设施一应俱全，更专设“敬老服务员”，一对一指导老人填信息、重置密码、办理业务，对养老金支取、社保查询等高频业务开辟优先通道，让老人不用久等。

线上，上饶银行对手机银行、网上银行进行“适老化改造”，推出“长辈模式”——字体放大、图标简化、流程精简，让老人不用再为“看不清、不会点”发愁。更组建养老金融上门服务团队，穿梭在城区街巷与乡镇村落，为行动不便、卧病在床的老人上门办理开户、挂失、理财签约，把服务送到老人心坎上。

不仅如此，上饶银行还积极助力养老产业发展，推动构建“机构养老+社区养老+居家养老”的融合生态。深入走访叁医柒护、瑞东医院等养老机构，倾听融资需求，探索“金融+养老”的深度融合；联合上饶市民政局推出专属产品“养老信贷通”，将授信额度与养老机构的床位数、入住率挂钩，为养老机构升级设施、提升服务注入资金，让更多老人能享受到优质的养老服务。

数字金融

“数据” 变 “资产”

在数字经济浪潮中，上饶银行推出“上饶银行”微信小程序，集成账户查询、转账汇款、理财购买等服务，更依托大数据分析绘制用户画像，实现千人千面的产品推荐——年轻人能快速找到适合的理财项目，小微企业主能便捷申请贷款，让每一位用户都能享受到量身定制的服务。制定相关管理办法，成功发放省内首笔数据资产质押贷款，实现江西数据资产金融化零的突破，让“数据”变成可融资的“资产”。

上饶银行积极搭建“金融+司法+高校”产学研生态圈。与江西省司法厅赣江公证处合作，联合起草《数据资源公证登记规范》等规范，这是全国首个数据领域公证确权的省级地方标准，让“数据资源+区块链+公证”的“江西经验”升级为“江西标准”，解决数据资产质押融资中的登记、法律责任等难题。与江西财经大学数据法律研究院共建数字金融研究院，深入研究数字经济政策与前沿技术，让学术智慧与金融实践碰撞出创新火花，为数字化转型注入源源不断的动力。

上饶银行深信，深耕金融“五篇大文章”，既是对国家战略的坚定响应，更是城商行在新时代重塑价值、回归本源的核心路径。

上饶银行用实践表明，将政策导向与区域特质深度融合，以系统机制筑根基、以场景创新破难题、以有温度的服务触达每一个角落，能最大程度地发挥金融服务的“前沿阵地”和货币政策的“神经末梢”作用，打通金融政策落实的“最后一公里”。

未来，上饶银行力争将国家所需、地方所盼、民心所向与自身所能紧密结合，在赋能地方经济社会发展中与客户共同发展，做好新时代交予金融从业人员的答卷。

（本文作者系上饶银行党委副书记、行长）