本刊记者 郭志强

又见千万级罚单。

8月1日，中国人民银行向上海银行开出罚单。因涉及8项业务违规行为，上海银行被给予警告，并被没收违法所得46.9万元、罚款2874.8万元，罚没合计超2900万元。

6月27日，国家金融监督管理总局开出的另一张千万级罚单显示，中国进出口银行被罚款1810万元，中银理财有限责任公司被罚款1290万元。

自提出金融监管要“长牙带刺”、有棱有角以来，金融监管处罚力度进一步加大，大额罚单频现。

今年1月12日，国家金融监督管理总局召开2025年监管工作会议，其中明确2025年要坚定不移走中国特色金融发展之路，有序有效防风险，持之以恒强监管，全力以赴促发展，牢牢守住不发生系统性金融风险底线，推动金融高质量发展，助力完成全年经济社会发展预期目标。

又现千万级金融罚单

上海银行此次收到的2874.8万元罚单，是继中银理财、交银理财收到巨额罚单后，今年金融机构因合规问题收到的千万级罚单之一。

本刊记者梳理发现，这些大额罚单强化了机构和人员 “双罚”原则，出现问题不仅要处罚机构，还要处罚相关责任人。除了给予责任人警告以及罚款等处罚外，责任人还有可能被采取禁业措施。这让金融机构的违规成本不断增加。

“处罚并不是最终目的，监管意在引导金融机构聚焦主责主业，规范经营行为，服务国家战略和实体经济发展。”一上市股份制银行消保负责人彭章告诉本刊记者，“金融风险从产生到暴露、再到处置，往往只有经过系统全面排查或者专项检查才能逐步显现。当下监管频频开出千万大额罚单，很多是在处理此前的风险问题。”

以上海银行为例，该行此次受到的处罚来源于中国人民银行2021年对其开展的综合执法检查，处罚问题发生在2020年至2021年期间。对此，上海银行回应称：“目前，所涉及的问题均已按照监管要求全部整改完毕。”

今年6月，面对监管机构开出的千万级罚单，中国进出口银行对外回应称，此次处罚是监管机构基于原银保监会2022年开展坚守职能定位稽核调查时所发现问题而作出的。针对此次处罚涉及的问题，该行已按照监管要求认真制定整改方案，并按进度推进、落实各项整改措施。

彭章说：“上述千万级罚单释放出金融监管‘长牙带刺’继续深入的强烈信号，即使金融机构暴露的风险是历史遗留问题引发的，也可能面临重罚。这种强监管、严监管态势还将延续。”

金融监管政策效果显现

强监管仍是金融监管中心工作之一。6月20日，金融监管总局党委召开扩大会议，明确提出，要紧扣金融监管中心工作，深刻把握国际国内形势变化，立足各地实际，统筹推进防风险、强监管、促发展，全力巩固经济回升向好势头。

记者梳理发现，对金融机构的罚单中信贷领域仍是“重灾区”，商业银行的罚单还集中在风险控制、审慎经营等领域。

具体来看，仅今年2月，上海金融监督管理局单日开出49张罚单，罚没金额达1700多万元，重点整治区域性金融风险。这些罚单不仅覆盖国有大行、股份制银行、民营银行、村镇银行，还涉及保险机构，监管延续严的基调。

多位银行人士告诉本刊记者：强监管、严监管将是常态，可推动金融机构风险管理能力提升，促进金融行业朝着更加规范、健康、可持续的方向发展。

强监管也给金融行业带来多方面的显著变化。当前，银行保险机构各项业务有序开展，主要监管指标均处于健康区间。大型金融机构基本盘稳固，“压舱石”作用明显。

数据显示，从前4个月看，银行资本充足率、保险偿付能力充足率保持稳中向好态势，不良贷款率同比下降约0.1个百分点，拨备覆盖率同比上升约10个百分点。

今年1—4月，保险业赔付约1万亿元，新能源车险承保车辆超过1000万辆。与此同时，保险公司为人民群众积累的养老、健康保险保障长期准备金已经超过10万亿元。

湖南大学金融管理研究中心主任彭建刚告诉本刊记者，这两年，监管部门强调强化监管，持续推动银行提升内控能力，监管政策成效显著。尤其是金融数据实现实时上报后，在AI和大数据工具的助力下，金融系统的许多问题都能被提前发现。银行内部可能因对金融数据掌握不够及时或全面，未必能及时察觉问题，但金融监管部门能够通过数据分析及时发现问题。这些数字化监管手段，让监管部门和金融机构的风险控制能力与政策效能都得到了提升。

（应受访者要求，文中彭章为化名）