中国经济周刊-经济网讯 （记者 谢玮）3月28日，中国农业银行股份有限公司（股票代码SH:601288；HK:1288）发布2023年度业绩。

2023年，农业银行实现净利润2698亿元，增速4.2%。营业收入6948亿元，保持正增长。总资产达39.9万亿元，其中贷款总额22.6万亿元，新增2.85万亿元，增速14.4%；县域贷款增量占全行贷款增量的比重达50.8%。

业绩发布会上，农业银行董事长谷澍表示，从长期发展态势看，我国市场空间广阔、产业体系完备，高素质劳动力众多，经济增长潜力大、韧性足。宏观经济增长为银行长期稳健发展创造了良好的环境，农行的信贷需求也呈现良好增长态势。2024年农行将着力做好“三农”县域和“五篇大文章”金融服务，当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石。

2023年新增贷款2.85万亿元

年报数据显示，2023年农行实现净利润2698亿元，增速4.2%。营业收入6948亿元，保持正增长。其中利息净收入5718亿元，手续费及佣金净收入801亿元。平均总资产回报率（ROAA）为0.73%；加权平均净资产收益率（ROAE）为10.91%。

截至2023年末，农业银行总资产达39.9万亿元，其中贷款总额22.6万亿元，新增2.85万亿元，增速14.4%；县域贷款增量占全行贷款增量的比重达50.8%。个人贷款余额8.06万亿元，新增5146亿元，增速6.8%，增量、增速均居可比同业首位，其中增量连续四年居同业首位。对公贷款余额12.79万亿元，新增2.05万亿元。金融投资11.2万亿元，新增1.7万亿元。

“去年我国经济回升向好，为金融业的发展创造了良好环境，农行的业绩也取得了不错的成绩。”农业银行董事长谷澍说，归纳起来，总结为两点。

一是当期经营效益稳健增长。净利润2698亿元，增速达到4.2%，ROE为10.91%，营业收入6948亿元，保持正增长。过去一年，面对复杂的外部环境，农行营业收入依然保持正增长，来之不易。

二是集团实力持续增强。总资产达39.9万亿元，新增5.9万亿元；贷款新增2.85万亿元，达22.6万亿元。不良贷款率1.33%，比上年末下降0.04个百分点，拨备覆盖率达303.87%；客户存款余额28.90万亿元。境内客户存款新增3.91万亿元。全年补充资本2300亿元，资本充足率达17.14%。

回顾去年的经营业绩，农业银行董事长谷澍在业绩发布会上表示，全年经营总体上取得了比较良好的业绩，首先要归功于良好的宏观环境的回稳向好，从自身经营来看，主要是努力做到“三个统筹”。第一，统筹好城乡两个市场。从这几年全行的存贷款变动趋势看，“城市反哺乡村”的联动效应进一步彰显。第二，统筹好高水平安全和高质量发展。第三，统筹好当下经营和未来发展。谷澍强调，科技将改变银行的未来，要加大科技投入，推动数字化转型，为未来发展打造坚实的科技支撑。

县域和涉农贷款增量双超万亿元

作为服务“三农”的国家队和主力军，农业银行持续加大“三农”县域农村金融供给，“三农”和县域业务始终保持良好发展势头。

年报显示，2023年，农行县域和涉农贷款增量双超万亿元。县域贷款余额8.78万亿元，新增1.45万亿元；贷款增速19.8%，高于全行平均贷款增速5.4个百分点。涉农贷款余额6.55万亿元，新增1.02万亿元，增速18.4%。

其中，产品、渠道与服务模式创新优化。创新推广高标准农田建设融资模式，支持高标准农田1323万亩，累计贷款投放172亿元。为农户打造的专属产品“惠农e贷”余额1.09万亿元，新增3375亿元，增速45.1%。发布市场首支乡村振兴权益指数、债券指数，发行200亿元“三农”专项金融债。加强客户经理队伍建设，新补充县域客户经理1.7万人。网点布局持续优化，新迁建的网点70%位于县域、城乡结合部和重点乡镇，县域网点占比升至56.4%。

“接下来，农业银行将持续深耕县域农村市场，巩固提升县域金融服务能力，服务国家乡村全面振兴战略实施、为推动全行业务高质量发展作出更大贡献。” 农业银行副行长刘加旺表示，一是持续增加县域金融供给。积极满足粮食和重要农产品供给、乡村产业发展、农村基础设施建设和农民生产消费等金融需求，为全行资产业务发展夯实基础。

二是积极服务县域下沉资金。在落实好国家减费让利政策基础上，积极利用各类资金加速向农村流动的契机，大力承接县域农村资金，扩大低成本资金来源，认真做好县域乡村各类主体支付结算、存款理财等方面的金融需求。

三是巩固提升县域业务经营质效。顺应人工智能加速演进趋势，充分运用AI大模型、物联网等技术，努力破解“三农”县域业务成本高、风险大的难题，力争县域业务运营成本能够逐步下降，不良率保持在较低水平，经营质效稳步提升。

服务实体经济质效不断提升

年报显示，农业银行服务实体经济质效不断提升。全力支持稳投资、促消费。靠前服务保障性住房、城中村改造和“平急两用”公共基础设施建设等“三大工程”建设，做好项目储备和融资对接。接续做好政策性开发性金融工具支持项目配套融资，融资额达1428亿元，居可比同业首位。强化消费信贷投放和消费场景综合服务，个人消费贷余额3409亿元，增量1471亿元，增速75.9%，增量、增速均居可比同业第一；信用卡贷款余额7000亿元，新增贷款524亿元。

着力强化制造业和科技创新金融服务。制造业贷款余额2.95万亿元，增速28%，制造业中长期贷款余额达1.21万亿元。战略性新兴产业贷款规模突破2万亿元。专精特新“小巨人”企业合作覆盖率达66.5%。

不断深化绿色低碳金融服务水平。绿色信贷余额4.05万亿元，新增1.35万亿元。通过银团、并购等投行工具为绿色客户提供融资超3300亿元，自营绿色债券投资规模达1443亿元。

在展望2024年经营形势时，谷澍说，从长期发展态势看，我国市场空间广阔、产业体系完备，高素质劳动力众多，经济增长潜力大、韧性足。今年经济增长目标为5%左右，在全球主要经济体中仍处于较高的增速。宏观经济增长为银行长期稳健发展创造了良好的环境。

“从当前经济活跃度看，今年前两个月主要生产需求指标稳中有升，社会消费品零售、固定资产投资、工业增加值和出口增长情况均超市场预期，显示2024年经济开局平稳。”谷澍说，从农行自身的信贷需求看，信贷需求也呈现良好增长态势。

谷澍说，随着一系列宏观政策发力显效，我国经济长期向好态势将持续巩固和增强，为银行业发展创造了良好的经营环境。2024年农行将着力做好“三农”县域和“五篇大文章”金融服务，当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石，努力为股东创造更高的长期价值回报。

一是继续做好“三农”县域信贷投放，全年贷款计划增长1.3万亿元以上。其中，粮食和重要农产品保供领域贷款增长2000亿元，余额突破1万亿元。农户贷款计划增长3000亿元以上，余额预计突破1.5万亿元。

二是进一步强化普惠特色，2024年力争人民银行口径普惠金融贷款增长8000亿元。

三是进一步擦亮绿色底色，人民银行口径绿色信贷计划新增1万亿元。

四是进一步提升供给成色，发挥自身优势，服务好实体经济，特别是助力新质生产力的发展，努力做到金融供给与产业转型升级同频共振。