中国经济周刊-经济网讯 (记者 谢玮)3月27日,新华人寿保险股份有限公司(以下简称“新华保险”)发布2023年年度报告。
报告期内,公司整体经营实现稳中有进:总资产达到1.4万亿元;原保险保费收入1,659亿元,同比增长1.7%;一年新业务价值可比口径增长65.1%,价值增长超预期;归属于母公司股东的净利润约87亿元;综合偿付能力充足率278.43%,核心偿付能力充足率157.01%。
3月28日,新华保险召开2023年业绩发布会。在发布会上,新华保险董事长杨玉成、总裁张泓等管理层悉数亮相。
杨玉成表示,对新华保险的发展充满信心。经过一段时间的练内功,真正把以客户为中心落到实处,真正把专业化、市场化、国际化落到实处,公司一定会做大做强,在行业当中的地位和排名也会上升。
价值提升:业务规模、结构和品质持续改善
新华保险年报显示,2023年,公司积极把握行业发展有利机遇,注重价值引领,聚焦期交业务发展,加强绩优队伍建设,推动产品多元化转型,强化业务品质管理,深化财富和康养生态构建与寿险主业融合,推动核心业务快速增长,一年新业务价值可比口径增长65.1%。
从业务规模看,2023年,公司长期险首年保费409亿元,同比增长5.4%;长期险首年期交保费约235亿元,同比增长31.8%;续期保费约1,212亿元,同比增长1.3%。
从业务结构看,公司持续优化业务结构,聚焦期交业务发展。2023年,长期险首年期交保费占长期险首年保费比例为57.6%,较上年同期提升11.6个百分点;续期保费占总保费的比例为73.1%,保持续期压舱石作用。传统险和分红险长期险首年保费占长期险首年保费比例合计95.9%,同比提升6.3个百分点。
从业务品质看,公司着重业务过程管理,加强相关制度建设,业务品质较好改善。个人寿险业务13个月继续率为89.8%,同比提升7.2个百分点;25个月继续率为78.4%,同比提升1.2个百分点。
杨玉成表示,管理层对新华保险的发展充满信心,在同行业当中新华保险具有自己独特的优势。一方面,新华保险有强大的股东背景,另一方面,公司具有市场化基因。经过多年发展,新华保险积累了几千万客户,1700家网点。1.4万亿的资产,资产质量优良,而且有一批几十年积累下来的将才帅才干才,有一支好的人才队伍,发展基础非常好。“经过一段时间的练内功,真正把以客户为中心落到实处,真正把专业化、市场化、国际化落到实处,公司一定会做优做强,在行业当中的地位和排名也会上升。”
三个方向发力 改善投资业绩
在投资端,2023年新华保险实现总投资收益率1.8%,净投资收益率为3.4%。
杨玉成表示,2024年要改善投资业绩,给公司带来投资丰厚的收益,主要是在三个方向发力,一个是做长,一个是做宽,还有一个是做深。
在做长方面,我们坚持长期投资价值投资的理念。保险资金是市场上长期投资的主力军,要坚持长期投资、价值投资理念,稳健有序来配置长期资产,超长期利率的产品,周期比较长,那么利率也就比较高,收益也就比较丰厚。
在做深方面,始终强调加强投研,全面构建公司的投研能力体系建设,全面巩固提升公司的投研能力建设,着力加强跟行业产业投研一体化建设。只有深度研究,深度挖掘,重点持有好的资产,能够挖掘和捕捉到优质资产,实现超额收益。
另外在交易方面,新华资管也是有足够实力,长期投资、价值投资配置理念,做长、做宽、做深以外,还坚持加大一些非方向低波动,绝对收益回报的策略,为中国经济贡献自己的力量。
寿险业的利差损风险是当下业内最关注的话题。在业绩会上,新华保险副总裁、总精算师兼董事会秘书龚兴峰表示,2023年投资市场的波动给整个寿险业上了一堂生动的利差损风险课程。
“课程就在于利率的杠杆作用,特别是对长期负债的杠杆作用,如果不能覆盖负债成本的话,产生的损失可能是巨大的。”龚兴峰表示,面对这种情况,首先就要提到资产负债管理, 首先要从长周期,穿透周期角度来看待寿险业务,那么现在一时的投资波动是一个原因,但是对长期投资收益的水平,利润的水平必须要有清醒的认识。
龚兴峰认为,一个是要加强长期主义思想理念的落地,把握好寿险经营的规律,走好高质量发展道路,对于资产端和负债端的驾驭提到更高的水平。
其二是提高差异化竞争能力,要在负债成本、产品竞争能力、提高服务生态建设、加强以客户为中心的建设上发力,采取诸多举措。
其三,真正提高资产负债管理的联动,打穿资产与负债端的壁垒。要在公司的组织架构上强化对于资产负债管理的统筹领导。例如,近来公司对于有一些账户成立了专班,各部门一起来研判未来发展的情况,形成了资产负债这种联动。一方面负债端有效去压降负债成本,严格执行报行合一,希望能够压降销售费用和其他管理费用,提高管理效率,同时也提升对于资产端的要求,对于资产配置专业化管理,市场化管理的要求。
其四是创新。比如现在产品里面,可能有些对利率的敏感度比较高,下一步会加大对利变性产品,比如像万能,分红产品创新的力度,销售的力度,从而改变或者是从长期的角度来讲,更好的做好资产负债管理,压降利差损风险可能的敞口。
主力渠道健康发展:长险首年期交保费量速齐增
新华保险年报显示,个险渠道方面,坚定“聚焦价值达成,保持期交增长”的发展思路,坚持“多元化、长年期、高价值”转型策略,以绩优为核心加快推动队伍转型,回归制度经营引领队伍变革,打造一支“专业化、职业化、精英化”的销售队伍,同时深耕客户经营,全面加强渠道基础管理,筑牢合规底线,促进渠道高质量发展,实现核心业务稳健增长。2023年,个险渠道实现保费收入超1,155亿元,其中,长期险首年期交保费约110亿元,同比增长9.8%。个险代理人规模人力15.5万人,月均人均综合产能6,293.7元,同比增长94.4%,绩优转型成效初显。
银保渠道方面,抢抓市场机遇、提升专业能力、坚定推动转型,积极构建银保合作新生态;优化产品供给,聚焦期交发展,提升价值贡献,新单期交占比大幅提升;优化渠道布局,稳定合作覆盖,加强重点突破,主力渠道实现高速增长;优化队伍建设,重视绩优队伍,强化赋能支持,队伍产能大幅提升。2023年,银保渠道实现保费收入约478亿元,同比增长8.9%,其中,长期险首年期交保费达到历史新高,为124亿元,同比增长60.5%;续期保费约187亿元,同比增长18.1%。
团体渠道方面,积极优化业务结构,改善渠道效益,持续加强服务国家战略重点领域客户承保力度,为超过6.5万户服务国家战略相关企业客户提供风险保障额度超过3万亿元。同时,公司持续加大政策性业务推动力度,积极参与国家多层次医疗保障体系建设,扩大服务群体。公司参与17个省市、39个惠民保项目,覆盖人群超2,000万,为参保人群提供更丰富的医疗保障。2023年,团体渠道实现保费收入约25亿元;政策性健康保险业务实现保费收入超7亿元。
新华保险副总裁王练文表示,在队伍上,新华保险将资源向前序倾斜,让其率先产生业务倍增,并打通五级客户经营服务体系,优化产品结构,大幅增加了五年期、十年期以上产品。
他介绍,2023年底,新华保险推出“新基本法”,强化招募标准,做实基础管理,强化荣誉体系。“未来,我们会在产能提升、优增优育和创新活动经营方面,使队伍持续走向绩优队伍驱动的收入增长模式。”王练文说。