为深入贯彻落实国家反洗钱工作部署，切实履行政策性银行职能，农发行四川通江县支行始终将反洗钱工作作为维护金融安全稳定的重要抓手，通过强化机制建设，深化科技赋能，加强宣传培训等一系列举措筑牢反洗钱防线，为人民财产安全保驾护航。

强化机制建设，夯实反洗钱工作基石。该支行坚持“风险为本”原则，成立反洗钱工作领导小组，压实主体责任，建立“一把手”牵头，部门联动的长效工作机制。研究制定支行反洗钱客户身份识别实施方案，明确各部门工作职责，明晰工作内容和要求。根据反洗钱工作日常管理要求，持续落实客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额和可疑交易报告等制度要求，各项制度相互贯通，形成完整、有效的闭合工作链条。

深化科技赋能，提升风险监测能力。依托农发行内部系统，该支行构建“人工＋智能”双核驱动的风险监测体系。用好反洗钱管理系统、天玑外部系统、网银系统等，对系统自动提出的可疑案例，管户经理对客户交易行为进行多维度分析，从资金流向、交易对手、资金用途等方面进行判定，经综合分析研判确属可疑交易的，遵循“应报尽报”原则，按规定及时报送可疑交易报告。同时，对可疑交易报告所涉客户、账户采取适当的后续控制措施，有效防范被洗钱或其他违法犯罪活动利用的风险。

把好重点关口，筑牢风险防控屏障。开户是反洗钱风险防控的“第一道关口”，账户是识别可疑交易、防范资金非法流动的有效工具。该支行聚焦账户开户全流程管理，切实提升客户身份识别能力。客户部门“守土有责”，做好开户环节尽职调查。按照“了解你的客户”原则，严格执行开户规定，细化尽职调查要求。加强业务存续期尽职调查。定期组织实施账户排查清理工作，确保结算账户不被用于电信网络诈骗、跨境赌博、洗钱及黑灰产业等活动，减少资源占用，提升结算账户信息管理标准化、规范化水平，落实监管要求。

加强宣传培训，构建全民反洗钱格局。该支行坚持“内外兼修”，深入推进反洗钱宣传培训，变“亡羊补牢”为“未雨绸缪”。对内常态化开展反洗钱教育培训，不断加强文件制度学习，进一步提高甄别异常交易活动特征的敏锐性和专业性，提升全员反洗钱意识。对外积极履行社会职责，开展接地气的反洗钱宣传，联合公安、司法等部门进社区、进商圈发放宣传资料、开展现场讲解，与来往群众“面对面”交流并普及洗钱危害及防范技巧。2024年以来累计发放宣传资料1000余份，有效提升县域群众反洗钱识别能力。

聚焦地方经济，优化服务与风控并重。作为服务“三农”的政策性银行，该支行在时刻把牢风险底线的同时，牢固树立“以客户为中心”的服务理念，不断优化服务流程、创新服务模式，全力保障涉农企业与重点项目资金安全高效运转。2024年以来开立单位结算账户38户，实现账户有效管理与客户资金安全有机统一。

守正笃实，久久为功。农发行通江县支行将持续提升反洗钱履职质效，以更坚定的决心、更高的标准、更严的要求、更实的举措筑牢政策性金融反洗钱堤坝，切实守护人民群众的“钱袋子”。（张岚）