为切实履行金融机构反诈主体责任，有效防范化解账户涉诈风险，维护金融秩序与客户资金安全，农发行信丰县支行近期聚焦账户全生命周期管理，组织开展了全面、深入的账户涉诈风险排查专项工作，以“严标准、实举措”织密反诈防护网。

高位部署，明确排查“路线图”。支行第一时间召开专项工作部署会，传达上级行及监管部门关于打击电信网络诈骗的最新要求，结合分行账户管理实际，制定《账户涉诈风险排查实施方案》，明确排查范围覆盖全辖所有单位结算账户，重点聚焦“开户时间短、交易频率异常、资金快进快出、留存信息不全”的高风险账户；细化排查内容为账户开户资料真实性、资金交易合理性、客户身份信息有效性、预留联系方式准确性等指标，确保排查工作“有章可循、靶向精准”。

多维排查，打好风险“组合拳”。通过系统筛查与人工核验相结合：依托核心业务系统及反洗钱监测系统，自动抓取账户交易数据，对异常交易特征进行初步筛查，形成高风险账户清单；再由专人逐户核验开户资料，比对营业执照、法人身份证等原件与系统留存信息，排查“虚假开户、冒名开户”等问题。线上监测与线下核实相补充：对系统筛查出的异常账户，通过电话、企业微信等线上渠道联系客户，核实资金用途、交易背景；对电话无法接通、回复内容存疑的客户，组织客户经理上门走访，现场核查企业经营地址真实性、实际经营状况，确认账户使用与企业主营业务是否匹配，杜绝“休眠账户被挪用、空壳企业套取账户”等风险。

下一步，农发行信丰县支行将以此次排查为契机，构建账户涉诈风险防控长效机制：一方面，加强员工反诈业务培训，提升一线人员对涉诈风险的识别能力与处置水平；另一方面，优化账户开户尽调流程，强化“事前预防”，同时定期开展账户风险“回头看”，动态更新风险监测模型，切实将反诈责任落到实处，为维护区域金融安全与社会稳定贡献农发行力量。（邱全盛）