荆门农商银行“三个场景”赋能“专精特新”企业发展

今年以来,面对市场有效需求不足、社会预期转弱,大型银行下沉、利差收窄等市场环境,湖北荆门农商银行聚焦企业经营需求,坚持打造信贷服务专属化、多元化、便利化场景,以更优质、更高效、更精准的金融服务为区域“专精特新”企业发展增添新力量。截至6月末,该行各项贷款比年初净增45.73亿元,同比多增5.28亿元,创历史同期新高;贷款新增份额占全市银行业29.59%,信贷规模占比23.95%,且比年初提高了0.45个百分点,贷款总量、增量、市场份额均居全市同业第一。

畅通渠道,打造信贷服务专属化场景。结合荆门市客户经营分布特点,该行梳理明确了“零散及批量两大客群、十类客户”共计5.13万户走访对象;制定“流失客户找回、优质客户提升、沉睡客户唤醒、优质客户维护、优质抵押小微贷款拓展和‘白领贷’产品”六类小微贷款营销专案;同时,针对优质客户简化审批程序,开展批量主动预授信,并对比同业制定优惠利率;积极开展“一行一品”拓展活动,促进对接成果转化,切实推动小微贷款由“抓业务”向“抓客户”转变。今年上半年,该行通过“六大专案”共发放支农支小贷款7351笔、金额40.45亿元,为助推新型农业经营主体和“专精特新”企业高质量发展提供了重要的金融支撑。

立足本土,打造信贷服务“多元化场景”。该行坚持“本土化”经营导向,探索打造出“四类”服务模式。打造“党建互联+金融村官”服务品牌模式。按照市、县两级领导班子和机关全员包片包点的原则,该行通过联合召开支部主题党日活动,深度融入村组、社区、园区金融服务。今年,该行累计开展联合党支部主题党日活动48场次,联合开展金融宣传活动52场次,客户受众面达5000余人。打造“商会、协会+合作共赢”服务品牌模式。该行由领导班子带队,分别组建专班赴武汉、重庆等地进行对接,与武汉、重庆、广州等地荆门商会分别签署战略合作协议,落实“七专服务机制”,发放贷款72笔、金额8600余万元。打造“链式金融+荆链贷”服务品牌模式。该行以产业链上核心企业为依托,在全省首创“荆链贷”信贷产品,截至今年4月末发布核心企业“白名单”7批次、125户,共投放“荆链贷”297笔、金额2.8亿元。打造“带额走访+智慧微贷”服务品牌模式。该行始终把拓展线上金融服务作为提升效率、破解难题的重要举措。截至今年6月末,该行“301”线上签约客户达到8.4万户,当年净增1.24万户。

机制保障,打造信贷服务便利化场景。该行充分发挥农商银行“灵活自主、科学高效”的决策模式,将其作为精准服务“专精特新”企业的重要抓手。结合湖北省联社小微信贷流程架构调整相关要求,该行进一步优化小微贷款运行机制,推动小微信贷业务健康稳健发展;建立平行调查机制,分个人经营、个人消费、对公贷款“3类”业务,制定了小微贷款平行调查作业表,量化平行调查标准,确保客户业务生产真实性、经营流水准确性;同时,圈定现场调查重点,分商贸业、制造业、服务业“3类”客户类别,制定小微贷款现场调查重点清单,为调查经理履职提供可量化的操作标准。该行还积极推行小微快贷模式,对部分低风险客户群体,设定“快贷”准入条件和规则,通过简化程序、突出重点、提高效率,实现“审批签字一张表、重点资料四张纸”,有效凸显了微贷简单方便快速的优势。截至今年3月末,荆门农商银行共开展平行调查228笔、金额6.4亿元,客户贷款平均等待时间不超过3个工作日。(余斌)

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