为认真贯彻落实国家和省政府打击和防范“两卡”犯罪的工作部署，减少电信网络诈骗案件发生，锦州银行股份有限公司哈尔滨分行从加强源头治理、加强账户监测处置、加强反诈培训和宣传、强化风险排查等方面多措并举落实工作责任，自2021年6月以来，暂未发现新开立银行卡涉案线索，为净化金融环境、维护社会稳定贡献力量。

一是加强个人账户业务开通审核。对新开立银行卡以及账户升级业务严格按照市联办下发的管控意见。

二是审慎开通非柜面业务。严格落实账户分类分级管理，对于开通非柜面业务的账户审慎设置交易限额。

三是加强账户交易的监测。严格落实电话核实制度并建立台账，加强对可疑账户的交易监测、识别，根据不同情形采取限制、暂停服务等处置措施，快速斩断诈骗环节。

四是加强对休眠账户的监管。对于重新激活账户须到柜台审核，填写告知书，并扫描“断卡精灵”二维码。账户恢复使用后，要对交易流水严格监控，遇到可疑情况及时采取限制措施，并上报市反诈中心。

五是持续加强反诈培训与宣传。对内，全面做好员工培训工作，建立涵盖管理人员、业务人员、尽调人员的长效培训机制。对外，常态化开展宣传教育，采用群众喜闻乐见、通俗易懂的方式和语言，利用客户等待时间向其介绍打击治理电信网络诈骗犯罪工作相关知识；设置咨询台、宣传展板等进行宣传，并对办理汇款、转账等业务的群众开展防骗问询提示；在网点对私和对公业务区域醒目位置摆放“断卡精灵”二维码，提示出租、出借、出售账户均属于违法行为；利用微信公众号推送反诈相关知识，扩大受众群体。

六是制定奖惩机制。制定电信网络诈骗风险防控工作方案，将涉案银行卡纳入机构绩效考核，明确涉案账户责任划分，强化内部管理，有效落实追责问责，确保真正发挥教育和警示作用。

七是开展涉诈银行账户线索倒查。前期，分行能够按照人行《关于开展涉诈银行账户线索倒查的通知》要求，认真开展存量涉案账户倒查工作，从账户开立、风控、信息通报转动等多环节入手，认真剖析原因，并积极采取有效措施补齐漏洞短板。（郝嘉慧）

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