近年来，老龄化社会已成为我国社会发展新现实，面临百年未有之大变局，稳人口、促经济、保发展成为摆在整个社会面前的新议题，如何更好解决人口老龄化问题，就成为了国家长期经济增长动力的关键变量。

近日中国人寿集团旗下寿险公司总裁助理白凯、养老险公司副总裁张林广，及广发银行北京分行行长高奇志、国寿安保基金管理有限公司运营总监韩占锋对社会广泛关注的个人养老金及商业养老金等话题进行深度解读。

个人养老金制度 让养老生活更有保障

据白凯介绍，作为对“第一、第二支柱”的有效补充，“第三支柱”个人养老金是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度。个人养老金完全由个人主导，没有社会互济性。其封闭运行、强制储蓄的特性为公民个人养老提供长远确定保障；其税收优惠政策为中等收入人群减轻当下的税务负担；其长期封闭、安全稳健的收益成为公民养老的压舱基石。

高奇志表示，个人养老金账户中的资金除购买符合规定的养老储蓄外，还可投资养老理财、养老基金、养老保险。与传统商业银行的理财基金相比，上述养老理财、养老基金等产品将会根据客户不同的投资风险偏好，设定不同投资目标，由专业的团队为投资者服务，以满足其不同的养老投资需求。个人养老金资金账户里销售的产品是金融监管机构确定，具有运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的特点。

白凯认为，从产品角度来看，保险产品相较于储蓄、理财和基金类产品，是唯一具有风险保障功能的产品，参加人可以通过购买保险产品享受到养老年金、身故和失能护理等保障。同时，保险产品具有一定的“保证利率”，可更好地为客户进行养老财富积累，守住养老金本钱。

商业养老金业务 2023年1月正式起航

商业养老金是养老保险公司为个人客户开立商业养老金账户，并提供账户管理、养老规划、风险管理等服务的创新型养老金融业务，是第三支柱养老保险的组成部分。商业养老金具有专注性、普惠性、平衡性、长期性和生命周期性特点，可以覆盖更加广泛的人群，满足多样化养老需求。

张林广谈到，中国人寿养老险公司作为首批试点商业养老金的专业养老保险公司之一，2023年1月1日开闸首日即首发推出多支商业养老金产品。公司已发布智慧养老管家等养老规划服务平台，即将上线全新的自助化数字运营平台，后续还将陆续开展“国寿有礼”等系列活动，居民在手机端就可以实现养老规划测算分析，了解和体验商业养老金业务。

个人养老金可选投资类型包括了银行理财、商业养老保险、公募基金等金融产品，一方面有利于相关银行、保险、公募基金等金融机构新业务开展，另一方面也有望为资本市场带来新类型的长期投资者。

在谈到个人养老金对资本市场的影响时，国寿安保基金管理有限公司运营总监韩占锋介绍到，个人养老金的天然长期资金属性有利于改善中国居民家庭资产配置结构，有利于提升资本市场中机构投资者的占比，有利于资本市场价值投资与长期投资理念的践行，对于降低资本市场波动、更好服务实体经济将产生长期而积极的影响。

三大板块同向发力 三个首批领跑行业

作为行业“头雁”，中国人寿积极履行金融央企责任，充分发挥保险、投资、银行三大板块协同发展优势，打造具有中国人寿特色的养老第三支柱业务发展模式，致力于在完善国家养老保障体系建设中发挥更大作用，更好守护人民美好生活。

在保险板块，中国人寿寿险公司“国寿鑫享宝专属商业养老保险”入选首批个人养老金保险产品名单，在个人养老金制度落地当天就实现行业首批开办，第二天实现个人养老保险产品在36个先行区域全覆盖。

在投资板块，中国人寿养老险公司入围首批商业养老金业务试点机构，并于试点开闸首日第一时间推出5支商业养老金产品，同时率先落地首笔业务，致力于通过不同期限、风险、流动性特征的丰富产品组合，满足客户多样化养老需求。投资板块全面强化投资能力建设，依托集团雄厚实力，为养老第三支柱业务提供长期、可持续、具有竞争力的投资收益。此外，集团旗下首家保险系基金管理公司国寿安保基金还正在积极推进养老目标基金业务落地。

在银行板块，广发银行首批获得个人养老金业务资格，截至12月29日，全行个人养老金开户数突破50万户。同时，广发银行入选首批个人养老金基金销售机构名录，目前还正在发力推进养老储蓄、养老理财等业务。

站在人口老龄化的十字路口，中国人寿将全力贯彻落实积极应对人口老龄化国家战略、支持新时代老龄事业发展，加快推进中国人寿康养产业布局，提升康养服务供给，丰富产品服务形态，为满足人民群众多样化养老服务需求、守护人民美好生活不懈努力，让中国老百姓老有所养，尽享天伦之乐，养老之需因国寿服务而更加美好。(沈易)

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