从过去大热的“互联网金融”到“Fintech”，金融科技发展到现在，已经从刚开始不起眼的利基市场逐渐进入主流市场。

中国经济周刊-经济网讯 （记者 孙冰） “中国超过50%的小微金融机构将在市场争夺战中面临死亡危机，在万亿规模的县域级市场，能否利用科技手段提高业务效率和风控能力，将成为小微金融机构的生死线。”7月12日，在北京召开的“科技金融本土化深刻变革”Fintech论坛上，标准普惠的创始人兼CEO杨舟表示。“面对万亿县域新兴市场，全国超过1万家小微金融机构中，已经具备稳健规模化扩张能力的寥寥无几。”他说。

金融科技（Fintech）无疑是最近一两年最热门的投资领域之一， 并逐渐进入主流市场。据公开统计资料显示，金融科技是2015年最吸金的领域，VC融资总额超过过145亿美元，遥遥领先其他行业。

从金融行业的细分领域来看，零售、支付和转账、财富管理、交易经纪、保险、乃至监管都在被科技强力改变。而移动互联网技术、云计算技术、数据技术、机器学习技术、人工智能技术、区块链技术以及社会学等等的快速发展，使得一些过去不可能的金融服务在当前变成了可能。

杨舟认为，在科技给金融行业所带来的众多变革之中，最重要的是数据技术两方面的突破。第一项突破是数据的采集能力，第二项突破是数据分析的能力，而这两者的叠加，其价值是爆发性的，它使得过去无法实现的金融服务如数据反欺诈、智能投顾、快速交易验证、联合签名控制以及高精度获客成为现实。杨舟先生认为，只有真正进行深层技术创新的金融科技公司才能持续的前进。以蚂蚁金融、京东金融、苏宁金服为代表，中国已经有众多公司以技术创新重新定义金融创新。

Fintech在中国的发展也非常值得关注。安永(EY)金融行业银行转型和创新团队执行总监吴大维先生表示，2015年，亚洲在金融科技投资总额在45.2亿美元覆盖了130个项目，投资比2014年的1亿上升了四倍以上。中国的投资数字是25亿美金，占整个亚太金融科技投资近56%。而在北美，2015年投资总额在73.9亿美元，覆盖了351个项目，投资比2014年上升了72%。

“中国如果想引领金融科技创新，需要人才，不仅需要懂技术，懂金融，还要懂管理，还需要原创技术创新，此外金融机构也需要大的改变。吴总表示，银行要想跟上趋势的改变，必须要吸引合适的人才，注重客户体验，深化客户关系。”吴大维说。

金融科技，这种运用高科技来促使金融服务更加富有效率的商业模式，正在吸引越来越多的客户群体。可以说，金融科技的强烈来袭，给传统金融机构带来了不小的冲击，倒逼着银行业变革。

在Fintech公司的强势介入下，传统金融服务占主导地位的格局正在被打破。这股生力军依靠着传统银行的服务和基础设施，重新定义用户体验。在现有的机制下，银行对待金融科技的态度有三种。第一种是观望，第二种是收购Fintech公司进入新技术领域，第三种是进行内部复制Fintech公司路径。而这三种应对方式也各有其弊端。

对于持观望态度的银行来说，一旦Fintech对银行自身业务形成强烈的竞争关系，就有可能错失最关键的应变时机。而投资进入新技术领域，单从将金融科技与现有业务整合方面就存在不小问题。如果通过内部组建新团队、迅速进行产品和服务创新来实现银行升级，单从基础设施以及团队配备和协调出发，这种变革也会难以彻底实施。

无论如何，银行业和金融科技加速融合和趋势，已经不可逆转。能够预见的是，金融科技在未来金融业将成为常态，它在带来更高效的金融服务之外，还会创造全新的生活方式。

据杨舟介绍，标准普惠致力于小微金融机构的基础设施建设，通过信息技术与数据服务，切入线下小微金融机构的贷款调查和风控管理，帮助小微金融机构快速扩张，将金融服务渗透到县域市场。随着放贷规模的扩大与全维度数据的积累，小微金融机构底层资产的真实性评估与风险定价得以实现。标准普惠将通过证券化打包方式，给这些小微金融机构提供对接低价格的机构资金的服务。目前，标准普惠正与京东金融等平台合作，希望逐步建立从资产到资金的生态圈。

标准普惠也在致力于打造小微金融2.0。随着国家大力倡导发展小微金融，许多互联网巨头，比如阿里巴巴、京东、苏宁以及一些新兴的互联网金融公司纷纷开始布局县域这块金融覆盖相对空白的市场。小额贷款公司——作为这块市场多年的耕耘者，他们所面临的竞争愈加激烈，除了要与这些互联网金融公司抢食之外，还面临着来自业务不断下沉的商业银行的竞争。如何在这种大环境下，找准自身定位，用信息技术与大数据武装自己，建立自身竞争优势，成为“互联网+时代”下小贷公司转型的重要课题。

而标准普惠技术可以帮助解决小微贷款公司的痛点。该系统基于IPC报表还原信贷技术，成功系统化内嵌小微信贷交叉核验功能，为小微金融机构提供IT系统、数据服务、业务培训以及制定标准评估方法的小微金融解决方案。