伊川农商银行金融综合大楼

伊川农商银行董事长康凤利

中国经济周刊-经济网讯 （记者 郭振华 ● 刘可） 4月16至18日，中共中央政治局委员、国务院副总理汪洋到河南调研农业农村工作。在视察伊川县大学生村官创业基地——洛阳市新大农业科技有限公司时，充分肯定了该企业“互联网+”的农业发展模式，称赞“这就是智慧农业、现代农业”。

其实，这家公司是河南伊川农商银行重点扶持的农业项目之一。自2008年创业至今，伊川农商银行已累计为其“帮扶”信贷资金500余万元。

近年来，伊川农商银行充分发挥农村金融的亲民优势，将金融创新与百姓生活融为一体，实施“普惠金融、精准扶贫”工程，让“普惠金融”真正走近乡村、贴近群众，切实做到惠民、便民、富民。

伊川农商银行金融便利店

康凤利董事长（右二）到农业合作社调研

将“银行”开到了百姓家门口

最近两年，在豫西农业大县伊川县的乡村里“长”出一批“小银行”。这些“小银行”往往依托乡村超市建设运营，每天都有不少村民前来办理存取款。

伊川农商银行董事长康凤利介绍：“这些都是伊川农商银行金融便利店。伊川县辖14个乡镇369个行政村，农业人口达到60多万，大量村庄分散于丘陵山区，群众存取款非常不方便。我们认真落实国家银监会的普惠金融政策，近年来积极规划建设乡村金融便利店，目前已经建成投用110家，服务覆盖面和辐射范围达到全县行政村的90%以上，让老百姓足不出村就能办理基本的金融业务。”

针对农村金融网点少、百姓取款不方便的现状，从2014年下半年起，伊川农商银行开始布局建设“金融便利店”，选择一批辐射性强的偏远中心村，依托村委和村内小超市，建起一批“金融便利店”，将“银行”开到了百姓家门口。

“方便不方便，我最有体会。”正在伊川农商银行康庄金融便利店办理取款的退休教师康四振说，“以前，我们取款要到镇上甚至跑到县城的银行网点。最远的村子，取款到镇上都得跑几十里地，说句心里话真难！现在好了，金融便利店既能用卡又能用折，能取还能存，查询余额也不在话下……最方便的还是老年人，现在粮补、低保、教师工资都发到工资卡上，出门就能取钱，你说方便不方便？”

据了解，金融便利店由伊川农商银行提供自助服务终端等金融设备和技术，村委会选用专人进行管理，主要采取终端管理员账户周转的方式办理业务，适用持有伊川农商银行一本通存折和借记卡的客户。平时，定期组织金融业务、安全保卫及优质服务方面的专业培训，逐步提高“操作员”服务群众的工作能力。

“最方便的还是网上银行、手机银行！”在城关镇郊做苗圃花卉生意的李小飞介绍说，“我有不少生意是走网上销售渠道的，伊川农商银行网上银行、手机银行，跨行跨地转账都全部免费，积少成多，为我节省不少经营成本。”

特色服务“精准化”，基础金融“普惠化”。为了满足像李小飞一样的年轻人的金融需求，伊川农商银行相继开通了网上银行、手机银行、微信银行，网上购物，手机转账，收发微信红包……让年轻人的金融选择也不再贫乏。该行还不断加强“电子银行”建设，迄今已建成24小时自助银行32个，自助存取款机140台、POS机318部，成为区域内自助银行、金融网点最多的银行机构。

伊川县人行行长崔振声说：“网点丰富化，产品创新化，服务精准化，让普惠金融更加具体化。伊川农商银行实实在在让全县的金融资源更加丰富了起来。”

康凤利与洛阳银监局领导到商户中走访

为自主创业构建 “绿色通道”

在“大众创业、万众创新”热潮中，县乡农民自主创业的也越来越多。但资金匮乏，制约了创业致富的步伐，也在很大程度上禁锢了现有企业的发展。

“当前，这一问题还是客观存在的。”康凤利分析说，“根据国家产业政策，坚持‘有保有压’的信贷原则，我们从产品创新、服务创新、平台建设等几个方面，方便群众，信贷扶贫，有针对性地帮扶实体经济和小微企业度过难关！”

产品创新，“贷”来实惠。近年来，该行推出了“富农宝”信贷品牌，分为“惠农通”、“富民通”、“商务通”、“微贷通”、“信逸贷”、“金卡通”等12种产品，对应推出农户联保、股东担保、土地抵押、房产抵押、设备抵押及房产质押等担保方式，贷款额度、时限以及利率浮动都有多种选择组合方式。截至目前，该行已通过“富农宝”及相关信贷品牌发放贷款109.9亿元，有4.6万户农民、12833个商户和895家龙头企业从中受益，逐步创业走上了脱贫致富路。

针对产业化企业，伊川农商银行还进行了个性化的信贷创新。比如，向洛阳某畜禽公司推出“银行+公司+农户”支农新平台，通过龙头企业担保，为每家养殖户扶持2—5万元养殖信贷资金，为养殖户的创业起步雪中送炭。如今，已扶持带动了300多户农民养鸡创业，这些养殖户如今年收入普遍达到了数十万元。

服务创新，“贷”来透明。该行全部支行都设置了“阳光信贷服务大厅”，推行“定时、定点现场办公，公开贷款对象、条件、程序、方式”的“二定四公开”阳光办贷服务,集中办公，开门办事，方便百姓贷款。客户到阳光信贷服务大厅递交贷款申请，客户经理审核资料，组织贷户调查，一般三五个工作日答复客户。

为了让信用程度高的农户贷款更加便捷。该行与县政府联合开展了“信用工程”，进行“信用企业”、“信用村”、“信用户”、“信用商户一条街”评选，推出五户联保贷款新模式。评上的客户贷款“直接授信、循环使用、利率优惠”，让信贷服务与利率实惠距老百姓更加贴近。目前，该行已评选出信用村63个、信用户21462户，建立农户经济档案13.5万户，发放惠民贷款近20亿元。

伊川县张沟村某农业合作社负责人张亚国欣喜地说：“我们2013年被县委县政府和伊川农商银行授予信用企业和种植示范基地，伊川农商银行非常关心我们的发展，每次合作社提出贷款申请，农商银行基本上都能在一周内资金到位！”

搭建平台，“贷”来方便。该行成立了“中小企业贷款服务中心”，简化服务程序，开辟绿色通道，为小微企业提供“一揽子”金融服务。在此基础上，伊川农商银行聘请外部两家专业信用评级公司，对企业客户进行第三方机构外部评级工作，并将评级结果运用到信贷授信中。如今，已对辖区企业客户完成评级237户，累积授信发放信贷资金32亿元，让小微企业融资变得更加高效便捷。

在此基础上，该行还根据企业资质和信用程度，建立了优质企业储备库，目前已有126家企业进入了储备库；并上线了贷款利率定价系统，针对不同的企业和客户实行产异化的利率优惠。同时，该行还制定了客户“大回访”制度，定期开展金融服务“进农户、进社区、进企业”活动，主动上门为企业提供服务。

向农业合作社捐赠拖拉机

伊川农商银行普惠金融公园

让“金融红利”成为“民生福利”

今年春，由伊川农商银行捐建的普惠金融主题公园正式对外开放，成为伊川县老百姓休闲娱乐的好去处，也成为党委政府、金融机构和市民的“连心桥”。据了解，伊川农商银行普惠金融主题公园分为前后两个广场，总面积达9万平方米，集休闲、娱乐、普法、学习、健身于一体，是伊川县最大的市民活动中心。

这只是伊川农商银行热心慈善事业、公益扶贫的一个缩影。近年来，该行先后捐资近2亿元，修建主题公园，捐建富民公路，捐赠30辆校车……为伊川一高捐资100万元为学生宿舍配置500台空调，向农业合作社、种养殖户捐赠20台大型农用拖拉机，向市政部门捐赠2台多功能高压清扫车；在河北、新疆发起组建9家村镇银行，每家村镇银行成立都要向当地捐赠10万元助教基金。

同时，该行还开展了“一联三送两促进”活动，每名信贷员联系100个农户结对帮扶，“资金、科技、信息”送下乡，促农民增收，促农村发展。据不完全统计，近年来已帮扶农户5138个，送资金5.4亿元，发放科技资料2.5万余册。

康凤利指出，“‘精准扶贫’是中央一项重大的惠民政策，也是全社会的一种义不容辞的责任。我们不仅办慈善做公益，而且通过普惠金融和金融创新，充分发挥金融机构独特的优势，去有针对性的‘精准扶贫’，服务和扶持老百姓创业致富、赢得实惠。事实证明，精准扶贫和普惠金融相得益彰，实现了共赢。”