中国民生银行小微金融部总经理高级助理 周斌

什么是客户？大而言之是上帝、衣食父母，小而言之是乙方。

有的银行在对客户制定各项收费政策的时候，一般采用国际惯例；遇到问题、摊上事情，基本又用中国国情解释，这是客户对银行最不满的地方。

国内银行如此，国外银行也一般，但凡受保护的行业，再好的服务标杆，顶天也只是中等标准。没有办法，行业特殊、牌照值钱，仅此几家，爱理不理。

什么是屌丝？这词儿不好形容。

屌丝有点像自然界的“蜜蜂”。蜜蜂单一物种、微不足道，而聚合起来“蜂群”则无敌天下。汇集起来的“屌丝”可成为互联网经济中最可怕的一种力量。

在传统行业中，企业家毅力惊人，成就不凡；而在互联网行业中，成名大佬特立独行、锋芒毕露、气场强大，类似“蜂王”，似乎有一种魔力，能把一个个的“屌丝”聚集成为“蜂群”，所到之处所向披靡。

今天看到的BAT（B—百度，A—阿里巴巴，T—腾讯）在一个层面可以看成互联网技术的成功，更可以看成“屌丝”逆袭的成功！

“屌丝”与“客户”不同：一、你没有必要把我当“上帝”；二、我也不把自己当乙方；三、你情我愿，愿打愿挨。

传统行业中一大堆客户分类标准、原则、流程在“屌丝”、“蜂群”面前就太弱智了，淘宝的光棍节一天能实现300多亿的买卖，其实是“屌丝”胜利，几个月成就一家千亿级的基金公司，也是“蜂群”杀伤力，客户模式在“屌丝”面前已经不值一提。

粉丝比“屌丝”而言，更上一个层次！

无理由的喜欢、无条件的追逐，因为喜欢所以拥有，因为喜欢所以推荐。粉丝们甚至会在潜意识里认为，是他们的存在成就对方、成就彼此。

乔帮主作为最大的一尊神，开启了粉丝经济的划时代的序幕。今天的小米、特斯拉等现象的产生均在一定程度上体现了粉丝经济的魔力，就连主流价值很不认同的电影《小时代》也因此赚了个盆满钵满。

“微信支付”的成功，在马云眼里是一次“珍珠港偷袭”，而全民“抢红包”的过程，应该是微信“粉丝”最成功的一次颠覆。

客户是理性的，屌丝是叛逆的，而粉丝是疯狂的！

在现实社会中，理性有压倒性的优势。而在互联网世界中，藐视传统、颠覆理性已经成为一种酷、一种时尚。互联网金融与金融互联网，尽管是花开两朵，但绝对不是各表一枝，而是存在着南辕北辙般巨大的鸿沟。

互联网金融或许并不需要一张银行牌照，一样可以在金融领域做得风生水起；银行即使拿到一张电子商务的门票（其实电子商务也好、互联网公司也好，目前并没有准入门槛，人人可以创业，人人可以进入），也未必可以侵蚀BAT的市场份额。