各位听众大家好，我是建行北京分行银行总部的产品总经理，今天来参加互联网大会，我听了几位嘉宾的讲话用的最多的词是跨界、变革，刚才季总也提到我们都是传统行业。互联网大潮对我们的影响，我跟季总的感受一样。尤其是银行，金融行业还是传统的优势企业，这波互联网浪潮对我们冲击非常大。同时我们也认为机遇和挑战并存，其实刚才最后一位嘉宾已经讲到互联网金融的格局，也在讲互联网发展对于我们金融行业的影响，而且最近在网上"互联网金融"、"金融互联网"这两个话题是关键词，大家有很多观点。大家认为互联网冲击银行业的第一波是从支付行业开始的，为什么会是这样，互联网第一个阶段，大家通过网络解决的只是信息不对称，了解各地的信息需要发生交易。第二随着淘宝电商平台的发展，电子商务的发展，电子商务里面最关键的环节一定要有支付，由于第一步的时候，银行业没有关注这个领域，很多产品创新没有跟上互联网发展，逼的电商自己做。有一部分人必须要往下，他们自己去主动联系各家银行打通网上的在线交易，做到一定程度，人民银行发牌照，他们列入正规军。昨天开幕式的时候刘行长也说了一些观点，对互联网金融业的发展持一个支持和共同发展的态度。

第一波支付行业的产生到现在，银行发了250块牌照，它只是涉足银行第一步，在线交易的业务相当于做了一个行业细分。最终客户的账户和卡一定在银行，存款还是最终存在银行，中间的管道可能有一些通过第三方支付公司进行资金的一些清算。这首先是一个变化。如果没有第一，这些业务都在银行的囊中。

第二波支付宝推出余额宝，可以利用支付宝账户可以理财了，可以买基金，包括买理财产品，这个都不远了，很短的时间内有很多人开始在支付宝的活期账户小额基金进行理财购买，也是对银行传统业务的冲击。原来大家认为这些东西一定要到基金公司、保险公司或者银行。

第三波，下一步随着客户交易数据，今天也在讲大数据云的技术，所有资金的流向都在互联网，互联网企业下一步具备做小额信贷的可能。因为它掌握了一定客户资金关系的链条，它的上下游来龙和去脉。淘宝上一个客户在淘宝上做生意，每一笔的收入实不实淘宝后台有很详细的记录，银行要做这个，我们拿到的报表无法核实。互联网的时代，在新兴行业的兴起过程之中，银行应该研究怎么更好服务互联网企业。在新兴行业确实出现新的细分领域，使得银行认为没有竞争对手，可以逐步打破这个垄断。