《中国经济周刊》记者 郭志强｜全国两会报道

“我国消费互联网的迅猛发展，中国的金融科技和大数据发展在创新应用层已处于全球领先位置，丰富的实践经验为破解这一难题提供了新的思路。”3月7日，全国人大代表、湖南财信金控集团董事长程蓓告诉《中国经济周刊》记者。

程蓓十分关注中小微企业的融资难题，她认为，受限于传统金融模式需抵押重担保的局限与银企信息不对称的现实，中小微企业的融资难题始终没有得到根本性解决。

“建设普惠金融大数据中心，通过深度挖掘企业账户收支流水大数据并叠加政务、市场等数据，依托专业工具来进行精准风险评级并授信，成为破解中小微融资难融资贵问题的有效途径。”程蓓坦言。

（全国人大代表、湖南财信金控集团董事长程蓓，图片由受访者提供）

在程蓓看来，利用金融科技和大数据来解决中小微融资难题主要基于三方面考虑。

一是顶层政策设计支持。刚刚印发的《数字中国建设整体布局规划》明确提出，推动数字技术和实体经济深度融合，在农业、工业、金融、教育、医疗、交通、能源等重点领域，加快数字技术创新应用。

二是企业有需求。随着现代化产业体系建设的不断推进，尤其是数字经济不断壮大，新产业新业态新模式增加值占国内生产总值的比重达到17%以上，中小微企业的发展模式也发生深刻变化。

这一系列的变化让企业对金融需求发生了重大改变，一直以来银行强抵押重担保要贴息的传统金融服务模式和产品已经难以满足需求，企业真实价值画像可以通过多维度的大数据信息支持验证，推动了金融产品和服务的创新。

三是技术有落地。基于大数据赋能，精准企业风险画像、完备产业视图，在金融科技领域已经有成功落地。在消费互联网领域，利用个人收付信息提供金融服务的模式已经比较成熟。

为此，程蓓从三个方面提出建议。

第一，建立普惠金融大数据中心。由国家相关部委以社会信用体系建设为抓手，建立“以企业银行账户为核心、以支付结算为手段、以收支流水数据为基础、以金融科技为驱动”的企业收支流水大数据平台，同步联合全国一体化融资信用服务平台、数据交易所，共同组建涵盖企业、金融、政务、市场等多方数据的普惠金融大数据中心。

第二，将普惠金融大数据纳入征信监管，完善监管机制。搭建“政府主导+多方参与”运营机制，由政府监督数据供给，第三方运营平台管理，企业、金融机构共同参与，在监管的统一指导下，将普惠金融大数据视为传统借贷信息之外的征信“替代数据”，参照《征信业务管理办法》的要求纳入监管，赋能金融提质增效，促进市场公平，助力信用体系建设。

第三，支持中小微企业数字化转型，推进产业数字化。完善顶层设计，在产业、科技、财政、税务等体系全方位支持中小企业数字化转型，对于在自身数字化方面投入达到一定量的企业，国家可出台税费专项附加扣除、引导培育数字化领军企业、奖补数字服务平台建设、支持数字产业园区发展等政策针对性支持，推动资源变资产、资产变资本，全力推动中小微企业产业数字化进程。

责编：吕江涛

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