《中国经济周刊》记者 谢玮丨北京报道

莫道桑榆晚，为霞尚满天。

面对2.67亿老年人，如何守护最美“夕阳红”，以高质量养老服务满足老年人多层次需求，事关百姓福祉。

推进医养结合，是优化老年健康和养老服务供给的重要举措，是积极应对人口老龄化、增强老年人获得感和满意度的重要途径。

《关于进一步推进医养结合发展的指导意见》（下称“《指导意见》”）7月21日公布，在总结近年试点经验的基础上，从发展居家社区医养结合服务、推动机构深入开展医养结合服务、优化服务衔接等6大方面提出了15条具体措施，为各地加大服务供给、打通堵点绘出“路线图”。

早已发力养老领域的保险业，已经成为一支举足轻重的养老力量。处于深度转型期的保险企业，凭借保险保障、高品质服务、综合健康管理方面的资源禀赋，在积极参与构建养老服务保障体系的同时，也重塑着自身发展动能。

在养老服务供给端，中国平安“保险+健康管理”“保险+康养”“保险+居家养老”三位一体服务模式已逐渐清晰。在打造独具特色的平安养老生态体系的同时，也将为平安寿险改革成功提供了巨大助力。

三个“保险+”布局康养赛道

在专家们看来，医养结合跨越了传统养老观念中只强调单一“养”的服务内涵，更加注重养老服务和医疗服务的融合。

《指导意见》在第一部分就明确提出，发展居家社区医养结合服务，积极提供居家医疗服务，增强社区医养结合服务能力。而在具体方式上，《指导意见》特别强调，通过实施社区医养结合能力提升行动，推进“互联网+医疗健康”“互联网+护理服务”等方式发展居家社区医养结合服务。

这恰恰与中国平安持续推进的“综合金融+医疗健康”战略布局高度契合。

“平安在借鉴国内外既有模式的基础上，发挥自有医疗生态协同优势，聚焦目标市场最顶部3%的高端社区养老，和占比90%以上的居家养老，探索具有平安特色的‘中国式’养老模式，为老年群体提供高品质的养老解决方案。”平安人寿党委书记、董事长杨铮介绍。

以“保险+高端康养、保险+居家养老、保险+健康管理”为三大抓手，中国平安构建了覆盖全面的康养生态体系。

作为“保险+高端康养”的“臻颐年”，优先聚焦一线城市及部分核心二线城市的核心区位项目，为客户提供高品质的养老服务。2021年5月，平安发布康养品牌“臻颐年”从综合养老社区“颐年城”切入，打造集全景医疗、智慧社区、精细养护、乐享生活为一体的医养综合体项目。今年3月，颐年城首个项目落子深圳前海蛇口自贸区。预计未来，该项目将在北上广杭等核心城市逐步落地。

7月25日上午，颐年城·蛇口开工暨奠基仪式在深圳市南山区望海路项目建设基地隆重举行。

在“9073”格局下，约90%的老人选择居家养老。

对此，平安人寿着力打造“保险+居家养老”，通过筛选、整合市场上优质养老服务和医疗健康资源，去粗存精，针对老年群体居家养老的主要场景，构建起覆盖全生命周期的一站式居家养老解决方案。

据介绍，平安居家养老服务的核心特色是1个养老管家携手N个专家顾问，为客户动态打造围绕“医、食、住、行、财、康、养、乐、护、安”十大场景的专属养老服务建议方案。目前，平安居家养老服务已在深圳、南京两个城市分阶段开启项目试点。

“目前，公司已经完成200余项服务构建。自今年启动销售以来，已有近1万名客户成为居家养老会员；自今年4月服务上线以来，已为约1000名客户提供服务。” 平安人寿董事长特别助理李斗介绍，下半年，预计业务将由目前的20城拓展至30余个城市。

技术赋能，打造差异化竞争优势

《指导意见》还特别提出，要加大保险支持，鼓励商业险将护理等需求纳入保障范围。

在杨铮看来，保险业入局养老市场具备三大天然优势。首先，保险公司作为商业保险的开发、设计和提供者，具备高水平的专业精算技术和风险管理能力；其次，具备长期资金管理专业能力，与养老产业投资要求相匹配；此外，具备医疗健康、财富管理资源整合能力，能够从供给侧、支付端整合养老服务产业链，繁荣养老生态。

具体而言，在保险产品供给端，平安推出了养老年金产品、长期护理险等专属养老产品，并创新发布“御享、盛世、智盈、如意”四大产品系列，组合重疾、意外、医疗、寿险、储备和养老六类保险产品，精准匹配客户需求。

然而，伴随保险市场的日渐成熟、保险消费升级，单纯资金上的赔付关系已经很难满足用户需求。家庭医生、日常健康管理、小病门诊协助、大病住院安排、重疾专案管理等贴心服务成为市场新的需求。

平安的资源禀赋，恰对这一需求做出了回应。

中国平安启动大健康战略以来，已初步建立起覆盖客户全生命周期的医疗健康服务供给能力。

2021 年，中国平安创新开发出以“HMO+家庭医生+O2O”为核心的集团管理式医疗模式，汇聚了包括北大国际医院在内的丰富优质医疗资源，为终端消费者提供高性价比和全生命周期的医疗健康服务。

家庭医生作为客户的“医生+导航员+客户经理”，可提供全医疗健康管理链路，O2O服务则借助平安的医疗健康生态及社会网络中的优质医疗健康服务供应商资源整合，实现线上线下全面覆盖健康管理、疾病管理、慢病管理、养老管理等四大场景，展现出更足的医养结合成色。

平安集团董秘盛瑞生分享了这样一个客户案例：一位参与平安居家养老服务的72岁女客户。她的子女长期在外，曾做过胃切除手术，又在家跌倒，对运动既期待又恐惧。平安居家养老管家为她全面评估检查后，制订了“辅助器具+30天康复”的定制方案，进行膳食指导、定制 旅行、运动建议和上门康复。通过健康、养老服务为客户做到“事无巨细、面面俱到”，这才是未来的保险新生态。

平安人寿优+人才招募计划发布会现场，几位“优+”代理人正在相互交流。

顺势而为，代理人队伍高质量转型

产品、服务供给端专业水平的提升，无疑需要通过综合素养和专业能力更高的业务团队传递给客户。

在行业内，代理人队伍的转型已成寿险改革的当务之急，几大保险巨头都在谋求改革。

这是因势所迫，更是顺势而为。

一方面，受经营环境变化影响，寿险行业传统的“人海战术”模式已经不可持续。

另一方面，保险消费升级、客户需求的多元变化，对代理人提出了更高要求，需要既懂财富规划和风险规划，又兼具医疗养老专业知识的复合型保险精英队伍。

作为行业“领军者”，中国平安于2019年启动寿险改革，改革行至第三载，效果已逐步显现。

“寿险业要改变过去跑马圈地、大增大脱的粗放思维，自上而下树立高质量发展的长期理念。”据杨铮介绍，目前平安人寿正对照高质量发展的根本要求，以超脱行业的高度和视野，从思想意识、发展理念、业务模式方面主动破局。

据了解，围绕建设“高素质、高绩效、高品质”的代理人队伍，平安人寿打造“业绩好、质量好、行为好”的“三好五星”评价体系；同时，数字化转型贯穿渠道、产品、运营和资源的方方面面。例如，作为数字化集成载体的平安人寿“口袋E”APP ，融合智能语音识别、智能对话辅助等AI前沿技术，支持业务员销售、增员、培训等寿险核心业务场景，正推动整个数字化进程向前迈进。

为帮助优秀人才抓住保险行业生态重塑转型的历史契机，平安人寿发布“优+计划”，以重磅投入为优秀人才提供行业领先的福利待遇、多层次的培养体系、全方位的平台支持，在帮助代理人新人提升收入和专业度的同时，更为其职涯发展提供保障。

“什么时候我们的代理人群体可以从粗放的人海战术变为与客户适配的专业代理人群体，帮助他们解决深层次的保险保障、财富传承等各类综合需求，才是寿险改革发生质变的时候。” 杨铮说。

责编 | 杨琳

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