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五大行的万亿利润来自哪(4)

在2018年新增的5.13万亿元贷款中,个人住房贷款额度达2.53万亿元,几乎占据了新增贷款的半壁江山;对房地产行业贷款也在大幅增长,除交通银行外,另外4家银行对房地产行业贷款净增长均在千亿元左右。

最大金主——房地产

五大行对房地产行业贷款净增加4383亿元

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五大行2018年对房地产行业贷款大幅增长。(视觉中国)

2018年初,监管层严控银行信贷和信托资金违规进入房地产市场,房企融资难度增加。

不过,五大行对房地产行业的态度颇为一致:除个人住房贷款净增加2.32 万亿元、占新增贷款总额的51%外,2018年对房地产行业贷款(编者注:包括发放给主营业务为房地产行业企业的房地产开发贷款、经营性物业抵押贷款等)也大幅增长。

工商银行对房地产行业贷款净增加最多

2018年,五大行对房地产行业贷款净增加总额为4383亿元。

工商银行对房地产行业贷款净增加最多,达1103亿元。对此,工商银行称,该行择优支持棚户区改造贷款业务,开展租赁住房业务等,对商用房开发贷款和商业性棚户区改造贷款业务则从严控制。

建设银行对房地产行业贷款净增加1080亿元。该行称,其重点支持普通商品住房项目;农业银行对房地产行业贷款净增加979亿元;中国银行对房地产行业贷款净增加949亿元。这3家银行与工商银行的数据基本接近。

交通银行对房地产行业贷款净增加最少,为272亿元。交通银行称,公司在2018年开展了房地产等领域风险排查和监测,建立“僵尸企业”滚动排查和减退压降机制。同时,交通银行认为,2019年需要警惕债务压力较大的房地产企业存在的风险。

中国银行业协会联合普华永道发布的《2018年中国银行家调查报告》对2380位银行家的调查显示,尽管地产公司抵押担保品大部分时候是土地储备或楼宇,理论上是中国较优质的担保品,但依然有45%的银行家认为2018年信贷投资应该首先要限制房地产行业。

银行严控产能过剩行业贷款投放

与对房地产业的“青睐”不同,五大行2018年虽加强对高端制造业、先进制造业的融资支持力度,但除了交通银行对制造业贷款维持净增加外,其他4家银行对制造业贷款出现净下降,呈现收缩态势。

建设银行2018年对制造业贷款净减少586亿元,居五大行之首。自2015年开始,建设银行的制造业不良贷款率从3.71%升至5.89%。此后,该行对制造业贷款余额开始下降。建设银行公告显示,2018年,该行对企业实施名单制管理,产能过剩行业贷款余额年内减少了57亿元。

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同期,工商银行对制造业企业贷款减少529亿元,农业银行对制造业贷款减少了459亿元,中国银行对制造业企业贷款和垫款减少了109亿元。

工商银行称,该行加强了对高端制造业企业的融资支持力度,2018年在先进制造业、物联互联领域的贷款增长较快;农业银行则进一步明确火电、风电和太阳能发电行业预警区域划分和光伏扶贫电站准入标准;中国银行称,其严格限制高污染、高能耗行业和严重产能过剩行业贷款投放,对先进制造业、“互联网+”、人工智能等重点领域大力支持。

银行对制造业贷款净减少,或出于商业利益的考量。

2018年,除交通银行外,另外4家银行都公布了对各行业贷款的不良贷款率。4家银行的公告数据显示,制造业不良贷款率高居各行业第二名。

以工商银行为例,2012—2018年,制造业不良贷款率从1.61%提升到5.76%,房地产业不良贷款率虽然也从0.88%提升至1.66%,但信用风险还是较低。

工商银行在年报中介绍,制造业不良贷款增加,主要是不符合高质量发展理念以及产能严重过剩领域部分企业经营情况下滑,贷款违约所致。

 

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(网络编辑:崔晓萌)
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