中国经济周刊—经济网讯 （记者 谢玮） 改革开放40年，也是中国银行业不断发展变革、综合竞争力显著增强的40年。

（谢玮 摄）

12月20日，中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼发表题为“中国银行业40年：回顾、现状与展望”演讲。他表示，改革开放40年，中国银行业在深化改革方面做了大量的工作，可谓是成绩斐然。如今，中国银行业规模全球第一，盈利能力全球第一，逐步由大正向强转变。

在董希淼看来，回顾中国银行业改革的四十年，大致可分为四个阶段：1978年-1992年，专业化转型阶段；1993年-2003年，商业化转型阶段；2004年-2016年，市场化转型阶段；2017年开始，中国银行业进入高质量发展转型阶段。

“2004年国务院启动国有商业银行股份制改制，推进建立现代金融企业制度，这是非常重要的一次改革。现在甚至可以说，是整个中国金融业改革最成功的一件事情。”董希淼特别分析指出，1999年，四大商业银行剥离不良贷款余额1.39万亿元给四大国有资产管理公司。2002年底，四大商业银不良率达26.14%，除建设银行不良率15%外，其他都在百分之二十几以上。中国农业银行不良率达到36.6%，超过1/3的贷款是不良贷款。而经过改革，当前中国银行业规模、能力全球第一，这是非常值得讨论的。

董希淼认为，2017年开始，中国银行业进入了高质量发展阶段。2017年3月，伴随着严监管，强监管，银行业迎来了一次很大的变化，其过程可谓非常痛苦也非常深刻。体现在几个方面：强监管、严监管、负债端、去杠杆、理财，同业存单业务受到大量压缩，表外融资开始要回归表内；资产端去通道，业务模式要“去池化”，原来建立了大量资金池，现在都被清理，多层嵌套也在逐渐消除，加强监管自身能力的建设。

总结银行业发展现状，董希淼认为可以概括为六点，第一，盈利能力回升。第二，规模增速在放缓，存贷款占比提升。第三，零售业务转型初见成效。第四，资产质量趋于稳定。第五，资本充足率有所提高。第六，子公司制稳步推进。 

董希淼表示，展望未来银行业发展，有五方面值得关注：第一，开放加快，市场竞争加剧。 目前，中国银行业法人机构达4257家，提出信托公司、财务公司、汽车金融公司、消费金融公司等约为3900家，竞争还是十分激烈的。第二，回归本源，服务能力增强。服务国家重大战略，服务重大工程，做好民营经济、服务小微企业，这是银行天然的职责。同时，在这个过程中一定要坚持市场化、法制化原则。第三，业务转型，综合经营步伐加快。只有更好地综合经营才能更好地满足对客户的需求。资管新规出台后，银行理财业务规模上有所下降，这都是过渡期特有的现象。未来，银行理财业务一定是未来发展重要的增长点。第四，创新深化，科技深度融合。

金融科技浪潮下，银行业不但不会消失，银行做好接口、数据，做好安全、隐私保护情况下开放和第三方合作，银行会越来越开放。

第五，合规经营，风控能力要提升。防范化解金融风险的重点是防范化解银行的金融风险，整个中国金融体系是银行为主，银行任务很重。

在他看来，未来银行业需要防范三大风险：信用风险、操作风险、流动性风险。

“在信用风险方面，银行资产质量压力还是比较大的，防控新增不良贷款，处置存量不良贷款会成为银行业未来几年最大的压力之一。” 董希淼直言，此外还有流动性风险，2013年钱荒就暴露了流动性管理的不足。理财业务也需进一步规范，随着净值型产品不断推出，预期收益型产品将逐步减少。