《中国经济周刊》 首席评论员 钮文新

（本文刊发于《中国经济周刊》2018年第45期）

从10月23日到11月9日，由人民银行、银保监会、证监会等金融委联席部委分别牵头，七个督导组分赴广东、福建、安徽等地，对落实政策的情况进行督导。通过组织座谈、个别谈话、材料调阅、政策宣介等多种形式进行调研，对政策的落实情况进行督导。

这样的调研是及时的，也是急需的，这也是中国金融监管机构转变作风的开始。不难想见，更优化的金融机制正在酝酿。中国金融监管机构必须大兴调查研究之风，并通过调查研究让金融人增加对实体经济的真情实感。只有有了真情实感，金融才会心甘情愿地当好服务员，真正为实体经济服务。

调查研究不仅可以起到督导作用，还可以发现好的经验和做法。比如，这次督导组在江苏召开的两场座谈会，一场是企业的，另一场是银行的。在企业座谈会上，江苏省无锡市一家汽车模具企业负责人说，“欧洲客户在等着我们的订单，而我们在等着银行的钱”。另一场金融行业座谈会上，银行方面称，“不是我们不愿意贷，而是看不清、摸不透这些小微企业的风险”。

两位主角的“隔空对话”意味着融资难题已成死结？

对银行而言，向中小微企业提供“纯信用贷款”，风险的确巨大。比如，媒体报道了一家国有银行江苏分行行长的无奈：很多小企业的“财务三张表”根本无法参考，信息不规范、不完整，报表的参考价值并不高。银行更倾向于从企业水电费、员工社保缴纳、海关报单等维度来观察企业的真实运营情况。

问题在于，获取这些数据谈何容易，银行还要与政府部门及公共事业单位逐一沟通，并实地调查企业情况，耗时耗力。针对数量众多的中小微企业，银行确实没有那么多人手和精力。江苏省银行业平均每位小微金融专业服务人员需要对接近44家贷款客户，而一位银行人员服务30家小微企业的工作强度已经饱和。

银行的痛点恰恰是 “苏州模式”的亮点。

苏州从征信入手，搭建了一个连通70余个政府部门数据的共享平台，架起了31万余户小微企业和近百家金融机构的信息互通的桥梁，打通了供需双方的资金通道。2014年，苏州建立征信平台——苏州企业征信服务有限公司，该平台将散落在政府部门和公共事业单位的数据集合起来，为银行提供征信参考。小微企业“首贷申请难”问题迎刃而解。今年以来，苏州有1900多家企业通过这个征信平台获得银行信任而“首贷”成功。

“苏州模式”表明，在社会主义市场经济体制下，中小微企业融资这一世界性难题可以找到解决方案，这将充分体现社会主义制度优势。关键在于银行和政府部门通力合作，再辅之以信息技术手段，就完全可以建立起更加优化的金融市场机制，为中小微企业提供金融服务。

2018年第45期《中国经济周刊》封面