全国人大代表吴光纯、高亚飞：

【两会聚焦】融资难是每民企每个月都绕不开的坎儿

《中国经济周刊》 记者 侯隽|安徽六安报道

“这是我第三年参加全国两会，也是我第三次准备带上有关中小企业融资难的议案进京，议案是根据自己在基层一年的调研和自我经历的总结，希望2015年中小企业融资难能够破题。”全国人大代表、安徽省六安市九棵松现代生态农业公司董事长吴光纯对《中国经济周刊》表示。

根据吴光纯的调研，安徽省六安市个体经济活跃，但是随着当前国家经济和金融环境的不断变化和调整，整体形势不容乐观，很多企业面临着归还银行贷款和回流资金缓慢的冲突，从而不得不背负高额的融资成本，花费巨大的精力从民间借款来缓解压力。

六安市位于安徽西部、大别山北麓，俗称“皖西”，是著名的革命老区、大别山区域中心城市，也是经济相对不发达地区。据国家统计局六安调查队最新数据显示，2014年六安市全体居民人均可支配收入13005元，同比增长11.4%，绝对值位于安徽省第14位。

六安市以前是农业型城市，目前正处在经济转型中，正在进行工业化道路探索，尤其是在矿山冶金、机械制造、纺织服装、轻工、农副产品深加工等领域。

六安市政府网站数据显示，六安市现有注册个体工商户12.9万户，从业人员32余万人，注册资金51.1亿元；私营企业14537户，其中注册资金100万元以上的私营企业2387户，500万元以上的1067户，1000万元以上的789户，亿元以上的29户。

可以说，六安是一个典型的个体经济发达、小微企业非常集中的中小城市。

六安市女企业家协会会长姚喜兰对《中国经济周刊》表示，六安市的中小企业多从事纺织、加工制造、汽车配件、能源加工等行业，属于利润较低、抗风险能力较差的企业，一旦经济大环境下行，受到的影响就立竿见影，因此很多企业家都是精打细算过日子。制约他们发展的最大桎梏是融资难、贷款难。

续贷是中小企业发展的“拦路虎”

全国人大代表、安徽省浩翔农牧有限责任公司董事长高亚飞对《中国经济周刊》表示，目前所有中小企业纷纷吐槽的所谓融资“难”，是因为门槛高、手续繁杂，尤其是农业企业流转的土地和建设的养殖用标准化场房，因无法办理相关产权证件而无法抵押融资，存栏的生物性资产也无法办理抵押融资。

而融资“贵”则表现在：首先，涉农产业基本上都要通过担保公司进行融资，增加了担保费的成本；其次，银行很少开展循环贷，在贷款到期时，为保证信誉度，自有资金不足时，只有想办法凑资金“过桥”，成本远高于银行利率。

姚喜兰则认为，“中小微企业贷款难的原因主要有三个方面：一是企业没有抵押物；二是小微企业体量太小，没有话语权；三是小微企业贷款额度小，银行办理成本高、风险大。”

吴光纯代表向《中国经济周刊》记者表示，企业融资难和融资贵是老生常谈的话题，但是又确实是民营企业家们每个月绕不过去的坎儿。“别看很多民营企业家表面看起来很风光：开豪车、有奢华的办公大楼，其实很多企业家内心时常煎熬：常常为几百万、甚至几十万块钱而发愁。”吴光纯说。

安徽省西商集团董事长黄勇告诉《中国经济周刊》，续贷对企业来说是拦路虎，比如单笔贷款多的一般在1500万到2000万元，在贷款到期的情况下，不可能把企业停产，专门留出这笔钱放在账上。“如果这样，平时就需要2000万到3000万的资金放在账上，不能使用这笔钱，否则贷款还不掉，银行系统立刻会收到预警信息，这样所有银行都不会再提供贷款了。”黄勇说。

“中小企业融资难是世界性难题，在中国尤为突出，造成中小企业融资难、融资贵的原因主要是融资渠道窄、信息不对称。”北京大学光华管理学院金融学教授刘俏指出，当前“跑路”的企业老板几乎都涉及民间高息融资，也从一个方面折射出当前中小企业融资困境。

六安安徽星昊投资管理有限公司董事长张本奎告诉《中国经济周刊》，地方中小企业不得不长期面对一个事实：企业的利润常常不足以支撑本身的生存和发展，因为难以融资，不得不去借高利贷，结果深陷泥潭，所有的利润都不够还高利贷的利息。

“在民间，20%利率的高利贷并不算高，而企业的利润率往往只有10%左右，一些种植养殖企业，利润甚至只有5%。以1000万元贷款到期为例，目前市面上的融资成本普遍为月息5～8分，按月息6分、期限两个月计算，就需要支付120万元的融资费用。正常企业的利润仅为10%左右，如企业的年销售收入为3000万元，利润也就300万元，除去融资费用，所剩无几。”张本奎无奈地感慨。

抱团取暖的金融创新服务联合会

2015年2月8日，六安市星昊金融创新服务联合会成立，这是该市100多家中小企业为解决融资难题，自发成立的一个融资机构，旨在为符合银行续贷政策且生产经营正常的企业提供免担保、零抵押、低收益的短期投资资金，帮助企业专心致力于生产经营，不必再为偿还到期贷款支付高昂的成本。

高亚飞代表对《中国经济周刊》表示，这是中小企业一种抱团取暖的做法，因为按照大部分商业银行规定，企业必须还完旧账才能借新账。一些中小企业和三农企业，因为运营资金几乎全部拿来投入生产，为了还贷不得不向小额贷款公司或是民间个人借钱，以保证续贷资金可以继续保持企业正常运营。业内称之为“过桥贷款”。过桥贷往往有两三个月，如果换算成年利率更是高达30%以上，高出银行利率三四倍。而该金融创新联合会则是在以往资产转移过程的基础上，增加了第三方资金搭桥这一过程。正是因为增加了这一过程，中小企业的发展得以延续，银行方的经营风险得以清零。

“我们仔细学习过时下风行的P2P融资，但发现P2P融资缺乏法律保护；网贷平台倒闭频繁；频发的跑路事件让人望而却步，因此，这种联合会让中小企业与银行之间的合作形成了一种新的关系，同时，多方合作达成的诚信锁链确保了整体的稳定性，将运转不良的企业剔除出这个模式，从而保证了系统的良性运转。”姚喜兰对《中国经济周刊》表示。

“但是我们的力量其实也是有限的，因为我们只有6000万资金，已为六安50余家企业提供了续贷综合金融服务。我们只提供短期投资服务，在接到企业的申请后，第一时间到企业了解情况，对于特殊情况区别对待，先垫还贷、续贷扣款等合理性解决存在的问题，并且因为都是当地企业，在征信上可以保证。”张本奎说。

“安徽是一个从来不乏创新的地方，从农村土地包产到户到农村税费改革的试验试点，始终在不断探索，在不断创新。我恳切建议政府及金融办、银监等部门能进一步解放思想，转变观念，大胆尝试，出台具体扶持政策，如贴息、奖励等，鼓励支持金融创新，服务实体经济。” 吴光纯代表说。