记者走访调查发现，消费者只要缴纳1%-3%不等的“手续费”，信用卡内的钱仍可轻松“刷”出来。

同时，利用信用卡免息期套现投资理财、“借新还旧”、获取流动资金、诈骗银行资金等五花八门行为也依然存在，提升监管难度。

由于国内发生多起利用信用卡预授权交易进行套现的风险事件，部分收单机构存在未落实特约商户实名制、交易监测不到位、风险事件处置不力等问题。央行3月发布“79号文”规定，从4月1日起，包括汇付天下、易宝支付在内的8家第三方支付平台全国范围内停止接入新商户。

然而，目前非法信用卡套现行为在各地层出不穷，欺诈犯罪案件高发。有业内人士指出，信用卡套现在造成百姓财产、信用损失的同时，加剧了银行系统的坏账风险。而其屡禁不止的原因正是其背后潜藏的黑色利益链。

实际上，围绕着信用卡套现，从大额信用卡交易到违规POS机售卖再到非法套现服务，一条完整产业链已经形成，银行员工、第三方支付公司以及“灰色中介”均牵涉其中。因此，呼吁银行等在加强自查的同时，加强征信管理，提高违法成本，使恶意套现者“一处失信，处处受制”。

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黑色产业链逐步形成

没有营业执照，但第三方支付公司大多对这些材料审核不严，很多代办POS机的商家都是照着真的营业执照，在电脑上合成一个假的蒙混过关。这样，就能立马让信用卡套现。“我定了一些产品，网上注明可用POS机刷卡，结果送货的人告诉我，POS机升级，必须付现金。结果这些快递员往往都是自己用信用卡套现，然后收取客户现金。我已经遇到过好几次了。”谭先生告诉记者，现在“信用卡套现”、“信用卡代还款”、“不需消费可直接刷卡取钱”等广告充斥网络和手机短信，让人觉得很苦恼。

所谓“信用卡套现”是指POS机特约商户以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式，向信用卡持卡人直接支付现金并收取手续费的行为，这在我国属于非法行为。

2009年早已规定，从事信用卡套现，情节严重的以非法经营罪处罚。然而，信用卡套现却屡禁不止且呈现高发态势。

记者走访一些拥有POS机的商户发现，只要向商户缴纳1%至3%不等的“手续费”，就可以轻松将信用卡内的钱“刷”出来，个别商户表示可以“随便刷，手续费200元封顶”，就连一些正规单位的工作人员也借机暗箱操作。“除传统的利用POS机套现外，近期还出现了利用第三方支付机构预授权交易大规模套现的方式。”某业内人士指出。“没有营业执照，我们想办法帮你包装——第三方支付公司大多对这些材料审核不严，很多代办POS机的商家都是照着真的营业执照，在电脑上合成一个假的蒙混过关。”记者以个体工商户身份，从某专门办理第三方支付POS机的工作人员了解到，包括申办材料中所需的公章等都可以“包装”完成。“为了在POS机市场上‘跑马圈地’，第三方支付公司的POS机申办流程肯定没银行那么严格，我们做的那些材料根本没人审核是真是假。”一第三方支付工作人员告诉记者，在他这里办机器的都是些中小商户，“这些客户到银行去根本办不出来，找我们的话只需要简单材料，而且速度又快，更重要的是这些POS机还有其他用处”。

记者了解到除POS机套现、利用预授权套现外，近年来诸如通过信用卡购买虚拟购物卡套现、购买投资金条再赎回套现等套现方式花样百出，给发卡行和收单机构带来较大的金融风险。“银行对这些被套取的钱无法监管，一旦还不上就将成为银行的坏账。”上述业内人士透露。

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花样百出 监管难度加剧

POS机申领门槛很低，而为了抢占市场，个别银行与收单机构在发放POS机的审核过程中简化程序，造成持大量虚假资料的商户成功通过审核。

记者了解到，目前许多行业刷卡费率相对较低，许多情况下还有手续费上限，导致利用信用卡免息期套现投资理财、“借新还旧”、获取流动资金、诈骗银行资金等五花八门的需求被大量激发。

数据显示，截至2013年末，我国信用卡逾期半年未偿信贷总额达到251.92亿元，同比增加105.34亿元，增幅超七成。

据了解，信用卡持有人虽可通过ATM机正常取现，但因银行控制风险，用户最多只能提取信用卡信用额度的50%，取现者除要付出一定手续费外，还需按日支付不菲的利息。目前许多行业刷卡费率相对较低，如超市刷卡费率为0.38%，百货刷卡费率为0.78%，许多情况下还有手续费上限。在此情况下，利用信用卡免息期套取现金的需求被大量激发。“按照中国银联相关规定，商户只需返给发卡行及银联0.5%到2%不等的费用，剩下的差价就是这些公司收入。”有专家士表示，高额收入使得从事信用卡套现业务公司数量越来越多，规模越来越大，甚至形成专业化一条龙服务，如帮商户申请营业执照、编造名目申领POS机向“大客户”提供套现手续费折扣、为维持信用按期还款“以卡养卡”等各个环节收取相应的费用。“POS机申领门槛很低，利用POS机套现已经成为一门生意。”上述专家坦言，为了抢占市场，个别银行与收单机构在发放POS机的审核过程中简化程序，造成持大量虚假资料的商户成功通过审核。“虽然异地使用POS机需要报银联备案，但不少第三方支付公司都会发放一些依托移动网络使用的POS机，这些机器只要在有手机信号的地方就能使用，根本不受任何地域限制。”

部分人士表示，信用卡套现案件频发与信用卡滥发严重、部分银行和收单机构对POS机监管缺位以及小微企业融资难等有密切关联。“实际上，作为重要利益增值点，各大银行在信用卡业务上无序竞争，滥发信用卡、抢占市场份额为套现创造了环境。”

业内人士建议，商业银行应建立并严格执行本行的信用卡交易监测预警制度，针对各类疑似套现特征设计相关指标 (如单笔或单日刷卡透支金额与信用卡核定额度的占比、交易时间与还款时间的相邻天数等)，一旦出现可疑交易行为，应立即调查核实，必要时采取止付措施。对已经确认存在套现行为的信用卡持卡人，还应将相关信息录入征信系统和银行间已建立的“黑名单”。